Diplomado en :

Formulacin, Evaluacin y Gestin de Riesgos

FACTORES Y CAUSAS DEL

RIESGO
BAYRON QUINTERO

Qu es un riesgo?

Un riesgo es un evento o condicin incierta que, si

sucede, tiene un efecto en por lo menos uno de los
objetivos un proyecto o empresa. Los objetivos pueden
incluir el alcance, el cronograma, el costo y la calidad. Un
riesgo puede tener una o ms causas y, si sucede, uno o
ms impactos.

Definiciones de riesgo
Riesgo es la probabilidad de prdida
Riesgo es incertidumbre
Riesgo es la dispersin del resultado actual con relacin al resultado
esperado
Riesgo es a probabilidad de que el resultado sea diferente a lo esperado
Riesgo es una amenaza evaluada en cuanto a su probabilidad de
ocurrencia y a la gravedad de sus consecuencias posibles.
Riesgo es la posibilidad de ocurrencia de un evento que puede afectar el
cumplimiento de los objetivos

Objetivos
Objetivo General
Brindar una marco de referencia claro para la adecuada gestin de riesgos en
las empresas con enfoque en la administracin de los riesgos relacionados
con la salud ocupacional.

Objetivos Especficos
Identificar el concepto del riesgo
Conocer la importancia de una adecuada gestin de riesgos en las
empresas
Conocer la aplicacin de la metodologa base para la identificacin,
evaluacin, monitoreo y control de riesgos en las empresas.

CLASE 1

Factores y causas
del riesgo

La incertidumbre
Antecedentes
Introduccin
Definiciones bsicas
La importancia de la informacin
El riesgo y la seguridad integral
El manejo del riesgo laboral
Tipologa de riesgo
CLASE 3

Identificacin de riesgos
Calificacin y evaluacin de riesgos

CLASE 2

Riesgo en salud ocupacional

El problema de la seleccin adversa
El problema del riesgo moral
La correcta administracin o gestin del
riesgo
Marco de referencia para la gestin del
riesgo
CLASE 4

Gestin integral de riesgos

Anlisis cuantitativo y
cualitativo
Indicadores de monitoreo

La incertidumbre y el riesgo

Incertidumbre y Riesgo
Incertidumbre
Carencia de certeza (desconocimiento) acerca de hechos presentes o futuros.

Riesgos
Contingencia o Proximidad de un Dao. RAE
No se trata de un hecho cierto, no es un quebranto ya realizado. Se refiere a
una situacin potencial de dao que puede producirse o no.
Qu tipo de dao? : Depende del tipo de actividad. Todos los eventos se
desarrollan en un entorno contingente y susceptible de que resulten
desfavorables y den lugar a riesgos especficos.

Antecedentes

Antecedentes
El riesgo en la antigedad:
Al ser humano siempre le ha intrigado el futuro.
Seres mticos, gitanas, brujos, orculos, etc.
Los avances matemticos y su contribucin al estudio del riesgo
Posteriormente, con el descubrimiento de Amrica y la obtencin de riquezas, los
aventureros, exploradores y hombres de negocios fueron desarrollando
habilidades para pronosticar resultados no previstos. La contabilidad fue una
herramienta que permiti manejar las cifras, no slo del presente sino tambin del
futuro.
Con el desarrollo matemtico se incorpor el concepto probabilidad y se
iniciaron estudios ms serios en el manejo del riesgo.

Antecedentes

Los avances matemticos y su contribucin al estudio del riesgo

Pascal Fermat, la teora de la probabilidad
1703 Bernoulli desarrollo del concepto de la distribucin normal y desviacin
estndar.
El riesgo y el sector asegurador
Uno de los campos donde ms se ha utilizado y desarrollado el concepto riesgo es en
de los seguros, debido a que tratan los riesgos puros (siempre ocasionan prdida con
su ocurrencia) que enfrentan individuos y negocios.
Evolucion a conceptos de esperanza de vida y seguros patrimoniales
A partir de 1929 se dio mayor importancia a la informacin para la gestin de riesgos y
se dio un mayor desarrollo del mercado de seguros. SECTOR FINANCIERO

Antecedentes
Durante toda la historia, el hombre se ha preocupado por desarrollar
metodologas que permitan enfrentar situaciones que amenacen sus
objetivos, partiendo desde medidas instintivas, hasta el uso racional de la
tecnologa y el conocimiento que tiene a su alcance.

Introduccin

Introduccin
Toda empresa, en el mbito de su gestin, se enfrenta a constantes cambios,
originados en la dinmica de desarrollo del sector al cual pertenece, en las
condiciones de la regin donde opera y en las diferentes relaciones que establece
a nivel nacional o internacional con clientes, proveedores, socios, etc. Tales
cambios pueden representar grandes oportunidades, pero tambin convertirse en
riesgos que la empresa debe saber manejar para evitar que afecten el
cumplimiento de sus propsitos institucionales.
Las empresas que logren equilibrio en el manejo de sus riesgos podrn, con
mayor xito, permanecer y crecer de acuerdo con sus expectativas; podrn evitar
sorpresas negativas y estarn preparadas para actuar en forma acertada al
afrontar situaciones de este tipo, de tal manera que su ocurrencia no implique
detrimento patrimonial ni lesione sus intereses, o afecte sus recursos humanos,
fsicos, econmicos, tangibles o intangibles.

Introduccin
Justificacin
Con los cambios originados a partir de la globalizacin de la economa, las
grandes catstrofes naturales, los atentados terroristas y los acontecimientos
inesperados de quiebras de empresas consideradas como slidos y envidiables
modelos de gestin y generacin de utilidades para sus accionistas surge la
necesidad de contar con acciones internas en la administracin de las empresas,
avaladas por la alta direccin que garanticen una mayor seguridad fsica, un mejor
cuidado en el manejo de los recursos, la entrega de informacin confiable a los
grupos de inters y el constante monitoreo del desempeo de la empresa, con el
fin de prevenir riesgos, guiar sus acciones para ajustarlas a los cambios del
entorno y evitar desviaciones en el logro de sus metas.

Introduccin
Entorno Regulatorio
Internacional
Principios del comit de Basilea para entidades bancarias.
Ley Sarbanes Oxley en EE.UU para establecimiento y mantenimiento de
adecuada estructura y procedimientos de control interno.
Modelo de control canadiense COCO (Canadian Criteria of Control Committee)
administracin adecuada de riesgos.
Comit COSO (Committee of Sponsoring Organizations) define la administracin
de riesgos como uno de los elementos clave del sistema de control y emite la
versin de ERM (Enterprise Risk Management) modelo a seguir en EE.UU
Estndar AS/NZS 4360: 1999, norma australiana sobre administracin de riesgos
que propone los elementos necesarios para la implementacin en cualquier tipo de
empresa.

Nacional
Norma Tcnica Colombiana Icontec NTC-ISO 31000. Que expone la gestin del
riesgo desde sus principios y directrices, la cual se basa en los estndares
internacionales.

Definiciones Bsicas

Definiciones Bsicas
AMENAZA: Cualquier situacin o evento posible con potencial de dao, que
pueda presentarse en un sistema.

RIESGO: Es toda amenaza evaluada en cuanto a su probabilidad de

ocurrencia y a su severidad esperada.

PROBABILIDAD: Medida de incertidumbre para la presentacin de un

evento especfico en un perodo de tiempo y exposicin dadas. Se
representa por un rango entre "0" (certeza de no ocurrencia) y "1"
(certeza de ocurrencia).

SINIESTRO: Es todo evento repentino, no planeado, que pueda tener

consecuencias negativas sobre el sistema. Por ejemplo: lesiones, prdidas,
daos, etc.

Definiciones Bsicas

Amenaza

Riesgo

Siniestro

AMENAZA :

Es la posibilidad de que un siniestro pueda ocurrir.

Tambin se utiliza el trmino peligro con el mismo significado.
Es un riesgo no evaluado.
Es necesario cuantificarla para poder tomar decisiones (Administracin de Riesgos).

RIESGO :
Amenaza evaluada en cuanto a su probabilidad de ocurrencia (Frecuencia) y a
la gravedad de sus consecuencias (Severidad)
RIESGO = FRECUENCIA x SEVERIDAD

Tipologa de riesgo

Tipologa de riesgos
Desde el punto de vista empresarial existen innumerables riesgos, generados
tanto por el entorno que influye sobre la empresa, como por el desarrollo
normal de sus actividades. PURO Y ESPECULATIVO
Para hacer un panorama amplio de los riesgos a los cuales est expuesta una
organizacin se dividir el anlisis en esos dos aspectos:
Riesgos del Entorno o
Sistmicos
El entorno de una organizacin consta de
muchos elementos: desde el pas donde
est ubicada, la naturaleza que lo rodea,
la regin y ciudad donde est situada, el
sector y la industria a la cual pertenece,
las condiciones econmicas, polticas,
sociales y culturales donde opera, etc.

Riesgos de la Organizacin o
Individuales
Las organizaciones, al ejecutar sus
procesos en busca del cumplimiento de sus
objetivos, pueden verse abocadas a un
sinnmero de riesgos propios, especficos e
individuales: estos riesgos son llamados
riesgos no sistmicos y pueden afectar
sus procesos, sus recursos humanos,
fsicos,
tecnolgicos,
financieros
y
organizacionales, a los clientes y hasta su
imagen.

Riesgos del Entorno

Riesgos asociados a la naturaleza (o ambiente fsico) (doble sentido)
La naturaleza puede generar riesgos meteorolgicos y climticos, como
huracanes, vientos fuertes, lluvias, inundaciones, maremotos, sequas, olas de
fro o calor; riesgos geolgicos, como terremotos, movimientos sistmicos,
erupcin volcnica, deslizamiento de tierras; riesgos biolgicos, como plagas,
bacterias, virus, mutaciones naturales, epidemias transmitidas al ser humano, y
riesgos csmicos, como cada de meteoritos, entre otros.

Huracn Katrina, 2005

Derrame Golfo de Mxico, 2010

Riesgos del Entorno

Riesgos asociados a la regin, pas o ciudad
Riesgos geopolticos al alterar las condiciones de negociacin y las
relaciones entre naciones, lo cual puede implicar prdidas de negocios,
demoras o conflictos con proveedores o clientes que realizan negocios
internacionales.
Riesgos sociales como Hurto, Robo, Atraco, Sabotaje, Chantajes y
extorsiones, Terrorismo, Motn, Conflictos sociales generadores de guerra,
Alteracin del orden pblico, Huelgas, Emigraciones masivas, Hambre,
Enfermedades, Epidemias, Colapso de servicios pblicos, Conflictos de baja
intensidad, Explotacin de grupos sociales, Cambios en hbitos de consumo,
Demandas colectivas, Conflictos comerciales, Etc,.

Riesgos del Entorno

Riesgo econmico
El riesgo econmico de las organizaciones se relaciona con el crecimiento
econmico nacional y local debido a las fluctuaciones de las variables
macroeconmicas. El decrecimiento de la economa puede generar riesgos a
las empresas, que conllevan un detrimento patrimonial al disminuir la capacidad
de compra de sus clientes y la demanda de sus productos.

PIB

Inflacin

Empresa

Tasas de
inters

Consumidor

Tasa de
Cambio

Riesgos del Entorno

Riesgo tecnolgico
Hace referencia a dos aspectos: el primero tiene que ver con los riesgos que
generan el uso de la tecnologa, como los virus en la tecnologa informtica; el
vandalismo puro y de ocio en las redes informticas; fraudes; intrusiones por
hackers; el colapso de las telecomunicaciones que puede generar el dao de
la informacin o la interrupcin del servicio. El segundo se refiere al riesgo que
se genera con el creciente desarrollo tecnolgico, que somete a las
organizaciones a un constante cambio

Riesgos de la Empresa
Riesgo reputacional
El riesgo de reputacin, que se refiere al desprestigio de la institucin que
acarrea prdida de credibilidad y confianza del pblico por fraude, insolvencia,
conducta irregular de los empleados, rumores, errores cometidos en la
ejecucin de alguna operacin por falta de capacitacin del personal clave o
deficiencia en el diseo de los procedimientos.
El riesgo estratgico tiene que ver con las prdidas ocasionadas por las
definiciones estratgicas inadecuadas y errores en el diseo de planes,
programas, estructura, integracin del modelo de operacin con el
direccionamiento estratgico, asignacin de recursos, asignacin de recursos,
estilo de direccin, adems de ineficiencia en la adaptacin a los cambios
constantes del entorno empresarial, entre otros.
El riesgo operativo consiste en la posibilidad de prdidas ocasionadas en la
ejecucin de los procesos y funciones de la empresa por fallas en proceso,
sistemas, procedimientos, modelos o personas que participan en dichos
procesos.

Riesgos de la Empresa
Riesgo Legal
El riesgo legal se refiere a la prdida en caso de incumplimiento de la contraparte en
un negocio y de la imposibilidad de exigirle jurdicamente el cumplimiento de los
compromisos adquiridos.
Riesgos Laborales
Los riesgos laborales, como accidentes de trabajo y enfermedades profesionales,
pueden ocasionar daos tanto a las personas como a la misma institucin. El
accidente de trabajo puede producir al trabajador una lesin orgnica, invalidez o
muerte, o una perturbacin funcional.
Existen otros riesgos laborales que surgen de la relacin de la empresa con sus
empleados, asociaciones o sindicatos que en ella funcionan, como es el caso de las
huelgas, sabotajes, etc.
Riesgos Fsicos
Los riesgos fsicos que afectan, ya no los recursos humanos sino los materiales.
Algunos ejemplos de este tipo de riesgo son: corto circuito, explosin fsica, dao en la
maquinaria, dao en equipos por su operacin, por su diseo, fabricacin, montaje o
mantenimiento; deterioro de productos y daos en vehculos.

Riesgos de la Empresa
Riesgos Externos
Tesorero
Gerente Financiero

Riesgos del mercado

financiero

Fluctuaciones en
moneda / tasa de cambio

RIESGOS
FINANCIEROS

Condiciones
econmicas
globales
Cambios en materia
contable y tributaria

Patentes
Valoraci
n de
activos
Riesgo de Crdito

Guerra

RIESGOS PUROS

Pensiones

Liquidez y flujo de
caja

Lucro cesante

Polucin

Tiempos de venta

Riesgos Internos

Capital Intelectual

Incendio/Ex
-plosin

Gerente General

Responsabilidades contingentes Junta Directiva

Responsabilidad
Contractual

Terrorismo

Relaciones Pblicas

Demanda

Responsabilidad
Extracontractual

Competencia

RIESGOS
ESTRATEGICOS

Marca/
Fusiones y
Imagen Adquisisciones

Garantas

Investigacin y
dlllo

Cambios en clientes /
industria

Cumplimiento
normativo de Junta
Directiva
Bases de datos
e informacin
Contabilidad y
control interno
Funcionario
s clave

Alianzas y JVs
Canales y redes
Cumplimiento de la
regulacin
Riesgos
industriales
Riesgos
ambientales

Seguridad
Fsica

Accidentes de Atraccin y retencin de personal

Trabajo y
Daos a la Enfermedades
Cadena de suministros
propiedad Profesionales

Salud Ocupacional
y Seguridad Industrial

MARSH RISK CONSULTING

Consultores de riesgos. Muoz, E.

Desastres Naturales

Suministro de Energa

RIESGOS
OPERACIONALES

Importancia de la Informacin

Importancia de la Informacin

Antepasados

Era de la
Informacin

Intuicin

Empirismo

HOY

Modelos
Cuantitativos
Anlisis del Contexto
Racionalidad

Subjetividad
Objetividad

Importancia de la Informacin
Permanentemente elegimos el curso de
accin que consideramos el mejor, a la
luz de la informacin con que contamos
en el momento.

Procesamiento e
Interpretacin de la
Informacin

Mtodo Inductivo Francis Bacon Siglo XVII -ste mtodo admite que cada conjunto de hechos de la misma naturaleza est
regido por una Ley Universal. El objetivo cientfico es enunciar esa Ley
Universal partiendo de la observacin de los hechos.

GENERAL

Procesamiento e
Interpretacin de la
Informacin
Mtodo Deductivo
Descartes Siglo XVII --

El argumento deductivo se contrapone al mtodo inductivo, en el sentido de que se sigue

un procedimiento de razonamiento inverso. En el mtodo deductivo, se suele decir que se
pasa de lo general a lo particular, de forma que partiendo de unos enunciados de carcter
universal y utilizando instrumentos cientficos, se infieren enunciados particulares, pudiendo
ser axiomtico-deductivo, cuando las premisas de partida estn constituidas por axiomas,

GENERAL

SEGMENTO 1

SEGMENTO 2

SEGMENTO 3

El riesgo y la seguridad industrial

El riesgo y la seguridad
industrial
Desarrollo
Industrial

Aumento de peligros
en las empresas

Incremento de
accidentes

Grupos ambientalistas

Aos 60

Cambios en industrias

Definir los Peligros

Cambios en Gobiernos

Establecer consecuencias para, Evaluar, Prevenir y

Mitigar
Se crearon directivas de seguridad a nivel internacional, con medidas especficas para cierto tipo
de industrias.
Para identificar peligros y evaluarlos, es extendi en la industria la utilizacin de mtodos y
tcnicas. Con el desarrollo de tales mtodos, se estableci un anlisis ms estructurado de los
peligros generados en el ambiente industrial, lo cual ha contribuido al desarrollo de la seguridad en
este mbito como respuesta a los peligros identificados.

El manejo del riesgo laboral

El manejo del riesgo laboral

Toda empresa debe garantizar la integridad fsica y psicolgica de sus
empleados. Para esto deben incorporarse en los reglamentos de trabajo las
debidas prescripciones de seguridad segn la actividad de la empresa ,
detallando las medidas de prevencin y proteccin en caso de accidentes.
La legislacin creada frente a la salud ocupacional que regula a las entidades
pblicas y privadas y crea el sistema general de riesgos profesionales.
Al reglamentar el control de los accidentes de trabajo y las enfermedades
profesionales, se responsabiliza al empleador, no slo de pagar la totalidad de
las cotizaciones al sistema, sino tambin de adecuar el ambiente de trabajo,
procurar el cuidado de la salud de los empleados y facilitar su capacitacin en
salud ocupacional.
Por su parte, el trabajador debe cumplir lo estipulado en los programas de salud
ocupacional de la empresa donde trabaja.

Bibliografa
ICONTEC INTERNACIONAL. Norma Tcnica Colombiana NTC-ISO 31000.
Gestin del riesgo. Principios y directrices. Bogot, Febrero de 2011.
ICONTEC INTERNACIONAL. Gua Tcnica Colombiana GTC 137. Gestin
del riesgo. Vocabulario. Bogot, Febrero de 2011.
Meja, Rubi. Administracin de riesgos: Un enfoque empresarial. Fondo
Editorial. Universidad EAFIT. Medelln, Mayo de 2006.
PMI (Project Management Institute). Gua de los fundamentos para la
direccin de proyectos (Gua del PMBOK). Cuarta Edicin. Newton Square,
Pennsylvania, 2008.
Restrepo, Carlos. Clasificacin General de Riesgos. Universidad del Quindo.
Armenia, 1994.