Financial Planning

Chapter 4
Managing Your Cash
and Savings

Disusun Oleh :
Fia Zumrohatul Fatmawati (BB)
145020201111074

PERAN MANAJEMEN KAS DALAM PERENCANAAN

KEUANGAN PRIBADI
- Cash management berkaitan dengan penggunaan aset lancar
secara rutin, sehari-hari.
-Aset Lancar terdiri dari kas dan aset lainnya yang dapat dengan
mudah dikonversi ke kas dengan sedikit atau tidak ada penurunan
nilai.
Contoh aset lancar:
-Cash
-Pasar uang reksa dana
-Rekening Giro
-US Treasury Bills
-Tabungan
-Tabungan Obligasi
-Pasar uang Deposit account -Sertifikat deposito (jangka pendek)

Tujuan aset lancar:

-

Melakukan pembelian.
Temui berulang biaya hidup.
Memberikan cadangan untuk pengeluaran tak terduga atau peluang.
Digunakan sementara untuk mengumpulkan dana untuk keuangan
jangka panjang.
PASAR KEUANGAN
Produk Keuangan

Jasa Keuangan

-Memeriksa dan Menabung

-Perencanaan keuangan

-Kartu kredit

-Pajak persiapan

-Pinjaman dan hipotek

-Layanan broker

-Asuransi

-Real estat

-Reksa dana

-Pensiunan

JENIS LEMBAGA KEUANGAN

a. Bank
- Terbesar jenis lembaga keuangan tradisional.
- Menawarkan beragam layanan keuangan.
- Hanya jenis lembaga keuangan yang dapat menawarkan membayar
non interest rekening.
b. Tabungan Dan Pinjaman Asosiasi
- Menawarkan banyak layanan yang sama sebagai bank komersial.
- Biasanya membayar sedikit lebih di tabungan deposito.
- Channel deposan tabungan ke pinjaman hipotek untuk membeli dan
meningkatkan rumah.
- Terdapat saling Asosiasi.

c. Bank Tabungan
-

Mirip dengan tabungan dan pinjaman Asosiasi.

Terletak terutama di New England Serikat.
Menawarkan membayar bunga rekening giro.
Biasanya menawarkan tarif tabungan mirip dengan tabungan dan
pinjaman Asosiasi.
- Sebagian adalah saling Asosiasi.
d. Credit Unions
- Memberikan produk dan jasa keuangan kepada kelompok-kelompok
tertentu orang-orang yang memiliki dasi umum.
- Orang menjadi anggota dengan membeli saham kepemilikan.
- Semuanya saling Asosiasi; dimiliki dan kadang-kadang dioperasikan
oleh anggota.
- Biasanya membayar suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan
lembaga keuangan lainnya.

e. Internet Bank
- Menawarkan layanan perbankan online.
- Memiliki biaya lebih rendah dan hasil yang lebih tinggi daripada
"bata-dan-mortir bank."
- Cocok untuk orang-orang yang tidak perlu secara fisik pergi ke bank.
f. Lembaga Keuangan Non Deposito
- Perusahaan-Stockbrokerage
- Menawarkan uang tunai manajemen account, reksadana pasar
uang, membungkus account, kartu kredit
- Reksa dana
- menawarkan reksadana pasar uang
- Asuransi jiwa
- Perusahaan pembiayaan

Bagaimana Menyimpan uang Anda?

Hampir semua lembaga keuangan Federal diasuransikan dengan baik:
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) menjamin rekening di
Bank, Bank Tabungan, dan S & Ls.
- Nasional Administrasi Credit Union (NCUA) menjamin rekening di Serikat
kredit.
- Memberikan pemerintah asuransi sampai dengan $100.000 per deposan.
Kebenaran dalam tabungan undang-undang tahun 1993
- Membantu konsumen mengevaluasi syarat dan biaya produk perbankan.
- Biaya, bunga, dan persyaratan memeriksa dan tabungan harus lengkap
dan jelas diungkapkan.
- Tempat kontrol ketat pada iklan dan apa yang merupakan akun gratis.
- Standar formula untuk menghasilkan persentase tahunan (APY) harus
digunakan.

Manajemen Kas Produk

1. Rekening = Permintaan Deposito
Dengan cukup dana, bank harus segera membayar jumlah cek atau
penarikan ATM.
JENIS REKENING:
Rekening reguler
- Ditawarkan oleh bank-bank komersial
- Membayar tanpa bunga
Bunga-bantalan rekening
- Contoh termasuk sekarang, berbagi rancangan, dan pasar uang deposit
account
-. Ditawarkan oleh Bank, Bank Tabungan, S & Ls, dan credit unions

 Reksadana pasar uang

- Ditawarkan oleh perusahaan investasi (dana gotong royong)
- Tidak diasuransikan federal; perdagangan di pasar terbuka
- Berbunga; cek terbatas
Aset manajemen account
- Terutama yang ditawarkan oleh broker perusahaan; mengkonsolidasikan
kegiatan keuangan
- Diasuransikan oleh SIPC; pasar terbuka
- Berbunga; memeriksa hak akses menulis
2. Rekening Tabungan = Deposito
- Dana diharapkan tetap ada pada deposit untuk jangka waktu yang lebih
lama daripada permintaan deposito.
- Umumnya membayar bunga yang lebih tinggi dibandingkan deposito
permintaan.
- Di banyak institusi, semakin besar saldo, semakin tinggi tingkat bunga
yang ditawarkan.

Layanan Manajemen Uang Lainnya

Elektronik Banking Layanan elektronik Dana Transfer sistem
(EFTS) memungkinkan
- ATM Layanan-Kartu Debit terhubung ke rekening Anda
- Dipra-otorisasi deposito dan pembayaran
- Perbankan melalui telepon
- Layanan pembayaran tagihan dan perbankan online
UU Transfer dana elektronik 1978:
- Mengatur layanan EFTS.
- Negara kesalahan itu harus dilaporkan dalam waktu 60 hari.
Membatasi kerugian Anda dengan segera melaporkan pencurian,
kehilangan, atau penggunaan yang tidak sah dari rekening atau
kartu Anda!

 Layanan Bank lain:

- Safe Deposit Box
- Kepercayaan Layanan (memberikan investasi dan wasiat nasihat dan
pengelolaan trust account)
- Penjualan reksa dana bersama dengan layanan broker dan investasi
lainnya.
Mulai Program tabungan Anda
- Membayar sendiri pertama!
- Membangun dana darurat.
- Secara teratur menyisihkan dana untuk tujuan keuangan.
- Memanfaatkan deposito langsung dan otomatis.
- Pilih instrumen terbaik cocok untuk tujuan Anda dan waktu cakrawala.

Mendapatkan Bunga Dari Uang Anda

Bunga yang dapat diperoleh dengan dua cara:
1. Beberapa investasi yang dijual secara diskon terbaik untuk.
- Keamanan dijual dengan harga lebih rendah dari nilai penebusan.
- Perbedaan antara harga penjualan dan penebusan nilai adalah
jumlah bunga yang diperoleh.
2. Investasi menawarkan pembayaran langsung.

Bagaimana Bunga Dihitung?

Bunga sederhana
-Bunga dibayarkan hanya jumlah awal deposito.
Bunga majemuk
-Bunga dibayarkan pada interval yang ditetapkan dan
menambahkan kembali ke kepala.
Tingkat Nominal
- Bernama atau menyatakan tingkat suku bunga.
Tarif Efektif
- Tingkat tahunan kembali benar-benar diterima.
Jika bunga diperparah lebih sering daripada sekali setahun,
tingkat efektif akan lebih besar daripada suku bunga nominal

Tarif efektif = Jumlah bunga tahunan yang diperoleh

Jumlah uang yang diinvestasikan
Contoh: Berinvestasi $1000 pada 5% untuk 1 tahun.
Jika bunga sederhana digunakan, ada peracikan tidak:
Bunga = Investasi x Kecepatan x Waktu
= $1000 x.05 x 1
= $50
Jika bunga majemuk digunakan dan peracikan terjadi semiannually
Bunga pertama 6 bulan:
$1000 x.05 x 6/12
Kedua 6 bulan bunga:
$1025 x.05 x 6/12
Total bunga tahunan

= $25,00
+
= $25.63
= $50.63

- tingkat nominal adalah 5%, tingkat suku bunga yang dinyatakan.

- tingkat yang efektif adalah 5.063%.
Tarif efektif = $50.63: $1000 == 5.063%
Berapa Banyak Bunga Yang Akan Anda Dapatkan?
Jumlah bunga yang diperoleh tergantung pada:
- Frekuensi yang dihasilkan
- Keseimbangan yang bunga yang dibayarkan
- Bunga diterapkan
Nilai waktu dari konsep-konsep uang yang digunakan dalam
peracikan untuk menemukan bunga yang diperoleh.

Berbagai Cara Untuk Menyimpan

Sertifikat dari deposito (CDs)
- Dana tersebut untuk tetap pada account selama jangka waktu
tertentu.
- Awal penarikan dikenakan hukuman bunga.
US Treasury Bills
- Hutang sekuritas yang dikeluarkan oleh US Treasury.
- Dijual di DISKON; minimal $1000.
- Berumur 1 tahun atau kurang.

Seri EE Obligasi (Tabungan Obligasi)

- Dibeli pada nilai nominal 1/2.
- Bunga dibayarkan ketika Obligasi ditebus.
- Baru dibeli Obligasi harus dilakukan setidaknya 12 bulan; tanggal
jatuh tempo sebenarnya tidak ditentukan.
- Pajak tidak dibayar sampai Obligasi ditebus.
- Dibebaskan dari negara bagian dan pajak lokal.
- Jika ditebus untuk tujuan pendidikan, pajak dapat dihindari (sesuai
dengan kualifikasi dan batas-batas tertentu).

Mempertahankan rekening giro

- Menentukan layanan yang diperlukan.
- Mempertimbangkan biaya yang terlibat.
- Melacak cek ditulis, otomatis penyetoran dan penarikan ATM tidak
menulis cek untuk lebih dari yang Anda miliki di rekening (yaitu,
tidak terpental cek!).
- Mengatur perlindungan overdraft.
- Tahu bagaimana untuk menghentikan pembayaran.
- Secara berkala mendamaikan account Anda.

Jenis Cek Khusus :

Ketika cek pribadi tidak diterima, pemeriksaan khusus dapat
digunakan untuk menjamin pembayaran.
1. Kasir digambar di bank.
2. Traveler digunakan untuk melakukan pembelian di seluruh dunia.
3. Bersertifikat ditarik pada account Anda tetapi dijamin oleh bank.

A
M
I
R
E
T
H

I
S
A
K