Asuransi Kesehatan:

Overview Konsep dan Aplikasi di

Berbagai Negara

Hasbullah Thabrany
FKM Universitas Indonesia

H Thabrany

Ilustras-1
Berita pagi ini di SCTV, September 2002.
Seorang bayi di Bantul menderita sumbing
berat. Dokter di RSU, milik pemerintah, bilang
perlu biaya Rp 15 juta untuk operasi. Orang
tua, pekerja kasar, hanya bisa urut dada
Sabaaar!!! tahan derita sekuat-kuatnya.

H Thabrany

Ilustrasi-2
Seorang pengendara ojek menderita kecelakaan
dengan gegar otak. Dirawat di ICU RS Swasta,
tarif kelas III, selama 5 hari. Di RSUD tidak
dianjurkan karena spesialis tidak mau periksa
pasien kelas III. Total biaya ICU Rp 14,6 juta.
Plus 4 hari perawatan selanjutnya, total biaya Rp
15,6 juta. Untungnya ada yang tanggung jawab
Seandainya ia harus bayar sendiri, masih hidupkah
ia?
H Thabrany

Pelayanan Kesehatan
Risiko masa depan yang sering
sangat mahal, tidak terbayarkan
Sejauh teknologi memungkinkan,
manusia tidak boleh dibiarkan
menderita dan tidak mampu bayar
Asruansi kesehatan: pilihan paling
viabel

H Thabrany

Risiko
What is risiko?
Jenis risiko

Statis-Dinamis
Finansial-non finansial
Severity: kecil - besar
Measurable quantifiable

Macam risiko
Kerugian harta benda dan jiwa
Hari tua, kecelakaan, bencana alam, kesehatan,
dll
H Thabrany

Manajemen Risiko
Semua tak mau risiko

Avoid: hindari
Reduce: promosi, prevensi, early treatment
Transfer: asuransi
Asumed: terima saja
Kombinasi yang diatas

Manajemen risiko sebagai kewajiban

Insurable risk
Statis, finansial, large
H Thabrany

Apakah Asuransi
Compulsory/voluntary

Premi

insurer

Benefit

Cash/service
H Thabrany

Asuransi (transfer risiko)

Compulsory/Sosial
Bersifat wajib
Response thd needs
Paket jaminan
ditetapkan UU
Premi ditetapkan UU
(%, income based)
Umumnya mulai dari
sektor formal
Bapel: publik/swasta
nirlaba

Voluntary/Komersial
Bersifat sukarela
Response thd
demand
Paket dirancang bapel
Premi ditetapkan
sesuai paket (Risk
based)
Umumnya grup,
sektor formal
Bapel: swasta
laba/nirlaba
H Thabrany

Benefit, efisiensi
Cash (indemnity)
Tak perlu kontrak
PPK
Bebas pilih PPK
Insured bayar dulu
==> reimburse
Fee for service
Askes Tradisional/
konvensional

Servis
Perlu kontrak PPK
Pilihan PPK
terbatas
Peserta tak perlu
bayar dulu
Dapat FFS atau
pembayaran
prospektif
Managed care

Produk askes: biaya perawatan, disability income, kecelakaan

diri, long term care, askes kredit, key person insurance, dan
business buyout
H Thabrany

Akses terhadap hari rawat di rumah

sakit per 1000 penduduk menurut
golongan pendapatan
450

Penduduk
yang terkaya
memiliki
kesempatan
dirawat di RS
9 kali lebih
besar dari
kesempatan
penduduk
yang miskin

400
350
300
250
200
150
100
50
0

Golongan pendapatan

H Thabrany

Efek Asuransi Kesehatan

Premi/transfer resiko
Sosial

Deliver
y

Indemnitas

Servis/
managed
care

Komersial

Equity egaliter
universal, tidak
efisien

Equity liberter,
parsial, paling
tidak effisien

Equity egaliter,
universal, paling
efisien

Equity liberter,
parsial, kurang
efisien

H Thabrany

Praktek Asuransi di Dunia

Premi/transfer resiko
Sosial

Delivery

Indemnitas

Servis/
managed
care

Jasa Raharja,
Kec kerja
Turki, Filipina
Muangthai
Belanda, Jerman,
Kanada, Jepang,
Korea, Taiwan,
Askes, Jamsostek

Komersial
Askes
Tradisional,
Visa
HMO, PPO,
POS, EPO:
AS.
JPKM
H Thabrany

Bagaimana Kinerja Sistem

Asuransi ?

H Thabrany

BANDINGKAN!
Persen Penduduk yang memiliki Asuransi Kesehatan
Sosial/dijamin Pemerintah di berbagai negara

H Thabrany

Biaya Kesehatan per kapita

dan RI/hari
5000

US $

4000

RI/hr
HCE/Cap

Dominasi Askes komersial

3000
2000
1000
0

H Thabrany

Konsep besar
Propinsi
yang
mampu
dapat
memberikan
paket
komprehens
if

ASKES KOMERSIAL
Paket Kenyamanan, private goods
Tiap daerah boleh lain
Yang mampu boleh beli sendiri
ASKES SOSIAL
PAKET STANDAR NASIONAL
(Akhir: pelayanan komprehensif dengan cost-sharing)

H Thabrany

H Thabrany