CENRIOS FINANCEIROS

FAMILIARES

Quais so e
Como lidar com
eles

CENRIOS
FINANCEIROS

Existem trs tipos principais:

Sinal Vermelho: Famlias Endividadas
Sinal Amarelo: Famlias sem Controle
Financeiro
Sinal Verde: Famlias com Renda
Suficiente

CENRIOS
FINANCEIROS
Identificar estes cenrios
(e lidar bem com eles)
tem efeito positivo sobre a

felicidade familiar e o
relacionamento com

Deus

SINAL
VERMELHO

Famlias

Endividadas

ENDIVIDAMENTO
FAMILIAR
60.0%

Famlias
Endividadas:

50.0%
40.0%

Famlias que estejam com

30.0%
20.0%

comprometimento

10.0%

acima de 30% de sua

0.0%

42370 42401 42430 42461 42491 42522 42552 42583 42614

renda familiar com

parcelamentos

Endividadas
No Tero Condies
de Pagar

Contas em Atraso

Famlias que possuam

dvidas em atraso.

DVIDAS
Perfil das Dvidas
das Famlias

8%

2%

10%

10%

52%

8%
4%
1%

Carto de Crdito
Crdito Consignado
Financiamento de Carro

6%

Cheque Especial
Crdito Pessoal
Financiamento de Casa

Cheque Pr-datado
Carns
Outras Dvidas

DVIDAS
Principal
Causa:
Manter um

Padro de
Vida
incompatvel
com a Renda

COMO RESOLVER
1. Identifique o motivo do endividamento
Altos custos;

Desemprego/perda de renda;
Gastos emergenciais;
Mau uso do crdito;
Aquisio de Bens;
Investimentos mal projetados.

COMO RESOLVER
2. No seja orgulhoso
Mexeu com a renda, altere o padro de

vida
Envolva a famlia

Reduza custos e substitua produtos/servios

Reduza itens de lazer e reavalie custos mensais;
Considere a necessidade de mudar de endereo.

Reveja a continuidade de bens

Venda veculos/ imveis

COMO RESOLVER
3. Reduza o custo da dvida
Substitua Dvidas mais caras por mais baratas
Troque dvida de cheque especial/ carto de crdito por
consignado

Aprenda a gerenciar atrasos

Pague primeiro as dvidas com maiores juros e as que geram
maiores transtornos

Aprenda a viver (ou substituir) o crdito

Poupe antes de comprar

COMO RESOLVER
4. Considere a possibilidade da
renda adicional
Outros membros da famlia obtendo
renda;
Venda de produtos;
Aluguel de bens subutilizados.

SINAL
AMARELO

Famlias Sem
Controle
Financeiro

FAMLIAS SEM CONTROLE

FINANCEIRO
1. Esto no 0x0
2. Gastam tudo o que
recebem
No esto endividados mas
tambm no tm reservas

QUAL O PROBLEMA!?
1. A ausncia de reservas representa dificuldade para
lidar com emergncias futuras
O que ajunta no vero filho entendido, mas o que dorme na
sega filho que envergonha (Prov. 10:5)

2. No aproveitam os benefcios de possuir reservas

3. No criam

patrimnio proporcional renda

familiar
4. Costumam ter

custo desnecessrio com juros.

COMO RESOLVER
Planeje os objetivos familiares
e pessoais
Existem objetivos de curto, mdio e longo
prazos;
Alguns objetivos so: frias de fim de ano;
compra de veculos e mveis, aquisio de
casa prpria, faculdade dos filhos;
aposentadoria.
Estabelea as prioridades dentre estes
objetivos;
Defina metas de poupana.

COMO RESOLVER
Organize o oramento
familiar
Liste todas as rendas e todos os
gastos (fixos e variveis)
Este exerccio oferece uma viso do que
desnecessrio ou suprfluo.

Acompanhe
Reserve antes Gastar;
Controle os gastos.

MODELO

SINAL
VERDE
Famlias Com
Renda
Suficiente

FAMLIAS COM RENDA

SUFICIENTE
Gastam menos do que
recebem
No desfrutam

completamente do
excedente de sua renda;
No sabem exatamente o
que fazer com o que sobra.

TENHO ECONOMIAS, E
AGORA ?
Normalmente as
famlias investem em:
Poupana;
Imveis;
Abertura de um negcio.

QUAL O PROBLEMA!?
1. O investimento

no devidamente calculado;

2. Normalmente no

condizente com os

objetivos familiares (quando existem);

3. s vezes geram prejuzos.

COMO RESOLVER
1.

Formando um
Fundo de Reserva
Calculado;

2.

Traando um Plano
de Investimento ;

3.

Sabendo ONDE
poupar o dinheiro
(de acordo com os
objetivos).

FUNDO DE RESERVA
1. Entenda que o
dinheiro nunca
sobra
Defina o percentual a ser
reservado e o retire antes de
realizar os gastos mensais;
Considere tanto os sonhos
como os custos esperados e
as emergncias ao definir este
percentual de reserva.

PLANO DE INVESTIMENTO
2. Tendo objetivos e priorizando-os, defina:
O que ser feito (detalhes);
Quanto precisar gastar;
Quando realizar o gasto;
Por quanto tempo precisa poupar;

De onde vir o recurso

ONDE INVESTIR
3. Conceitos Importantes

ONDE INVESTIR
(CONCEITOS)
Risco

Maturida
de

Risco: possibilidade de perda do dinheiro

Quanto maior o risco, maior o

retorno
Maturidade: prazo em que o dinheiro ficar
investido
Retorno: salrio que o seu investimento te paga

Inflao

Retorno

Liquide
z

Inflao: variao dos preos

Liquidez: facilidade do seu investimento virar
dinheiro.

ONDE INVESTIR
(CARACTERSTICAS GERAIS)
Baixo Risco

Conservador

Retorno mdio ou baixo

Prazo curto
Liquidez alta (exceo: imveis)
Ex: Poupana ou Imveis

Moderado

Risco Mediano
Retorno Mdio ou Alto
Prazo curto ou mdio
Liquidez alta ou mediana
Ex: aplicaes em bancos

Agressivo

Alto risco
Retorno elevado
Prazo longo
Liquidez mediana
Ex: aes de empresas

LEMBRE-SE:
O objetivo destas informaes o benefcio da sua
famlia e a colaborao para sua estabilidade
financeira. Porm importante que voc...

CENRIO FINANCEIRO
FAMILIAR

Quais so e
Como lidar com
eles