Presentacion Peru Usil

Una poltica para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social
Qu es?
Es una poltica del Gobierno de Colombia para promover

el acceso a servicios financieros con el fin de incorporar a
segmentos de poblacin no atendidos por el sector
financiero, con el fin de reducir la pobreza, promover la
igualdad social y estimular el desarrollo econmico del
pas .
Alianza pblico privada

Gobierno
propicia el marco regulatorio adecuado y

ofrece estmulos a los oferentes de servicios
financieros
Operadores privados, bancos, compaas financieras,
cooperativas y ONG, as como el banco pblico,
incrementan su oferta de productos y servicios a la
poblacin no atendida hasta ahora.
Cmo lo hace?
Promueve reformas al marco regulatorio.

Propicia proyectos que faciliten
el
acercamiento entre las instituciones y los
clientes.
Ofrece incentivos que estimulen a las
entidades a extender su cobertura, desarrollar
nuevos productos y adoptar tecnologas
adecuadas que faciliten el acceso de la
poblacin no bancarizada a sus servicios,
generando una oferta rentable y sostenible.
Cuales servicios financieros?
Crdito
Ahorro
Microseguros
Pagos y Transferencias
ACTIVIDADES
DESARROLLADAS
Entorno y Regulacin para promover el

acceso a servicios financieros
Promocin de Corresponsales No Bancarios

Desarrollo Cuenta de Ahorro de Bajo Monto
Cuentas Electrnicas
Reforma al rgimen de tasas de inters

Endeudamiento Externo de las ONGs
Soporte a Oferta y Demanda de Servicios

Financieros
Educacin Financiera
Apoyo a microempresarios a travs de ONG con
programas de capacitacin y acompaamiento
Apoyo con garantas pblicas: Convenio con el Fondo
Nacional de Garantas (FNG) dirigido a poblacin
vulnerable.
Estudio y Desarrollo de nuevos productos:
Banca Mvil
Microseguros
Microahorro
Apoyo a la Red de Banca de las

Oportunidades
Apoyo para la ampliacin de cobertura

Apoyo para ampliacin de acceso a poblacin
en pobreza
Apoyo para ampliacin de acceso para el

resto de la poblacin no bancarizada

Oportunidades

en pobreza

Apertura Corresponsales no Bancarios:

Banco Agrario se ampli a 128 municipios
ONGs Microcrediticias
92 municipios
Todos son
Mppios de
< 50,000
Cooperativas con actividad financiera

16 municipios
Compaas de Financiamiento Comercial

15 municipios
El total de recursos asignados es US $ 3 Mill

Habit.

Oportunidades

en pobreza

Acceso a Poblacin en Pobreza
Grupos de Autoayuda
Asistencia Tcnica para implementacin de la metodologa en

Colombia. INNOVACION
Proyecto piloto:
Asistente tcnico: VS&L- CDM
Implementado por 4 programas
PPRCP
Red Juntos
CIREC
CDM
Cobertura del piloto:

Numero de municipios: 25
Numero de Grupos : 320
Numero de beneficiarios: 4.800
Banca Comunal
Asistencia Tcnica
a entidades microfinancieras para la
adopcin de tecnologas de banca comunal

Oportunidades

en pobreza

Acceso al Resto de la Poblacin
Asistencia Tcnica
A bancos comerciales para que implementen
tecnologas de microcrdito: MIDAS-USAID

A cooperativas financieras a travs del
fortalecimiento integral: WOCCU

A ONG microfinancieras a travs de asistencia
tcnica para su fortalecimiento: Planet Finance

Pobreza en Colombia Resultados MERPD

Grfico 1. Pobreza y Crecimiento del PIB
En 2005 haba en Colombia

22 millones de pobres de los
cuales 7.4 millones estaban
en
pobreza
extrema
(CONPES 102, Septiembre
2006; datos de 2005).
Esto sugirio la existencia de
factores
sociales
que
provienen
de
mltiples
dimensiones que impiden a
las familias mejorar su
condicin por si mismas.
(Trampas de pobreza)
Qu es JUNTOS?
Es la estrategia liderada por el Gobierno Nacional para contribuir a que la
poblacin ms pobre de Colombia y la desplazada por la violencia superen la
pobreza. Es el mecanismo central para cumplir ampliamente los Objetivos de
Desarrollo del Milenio.
Cul es el objetivo de JUNTOS?

El objetivo general de JUNTOS es mejorar las condiciones de vida de las
familias en situacin de pobreza extrema y en situacin de desplazamiento a
travs de un proceso de acompaamiento para la consecucin de los logros
bsicos.
Dimensiones y Logros Bsicos
IDENTIFICACION
2
3
4
5
INGRESOS Y
TRABAJO
EDUCACION
HABITABILIDAD
DINAMICA FAMILIAR
BANCARIZACION Y
AHORRO
APOYO PARA GARANTIZAR

EL ACCESO A LA JUSTICIA
SALUD
NUTRICION
IDENTIFICACION
2
3
4
5
INGRESOS Y
TRABAJO
EDUCACION
HABITABILIDAD
DINAMICA FAMILIAR
BANCARIZACION Y
AHORRO

SALUD
NUTRICION
EDUCACION
FINANCIERA
AHORRO
CREDITO
Mesa de
Bancarizacion
BANCARIZACION Y
AHORRO
Mesa de bancarizacion
Entidades que la integran:
Accion Social
Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural
SENA
Consejeria para la Equidad de la Mujer
Consejeria Presidencial de Programas Especiales
Bancoldex/ Banca de las Oportunidades
Departamento Nacional de Planeacion
Coordinacion y secretaria Tecnica
Banca de las Oportunidades
BANCARIZACION Y
AHORRO
BANCA DE LAS OPORTUNIDADES EN JUNTOS

Apoyar y liderar el desarrollo de la Dimensin Bancarizacin y
Ahorro
Logros Bsicos
40. La familia ahorra a travs de mecanismos financieros (grupos

de autoayuda, banca comunal, cooperativas, bancos,
compaas de financiamiento comercial) y lo utiliza segn sus
necesidades
41. La familia conoce las caractersticas de los distintos servicios
financieros (ahorros, crdito, micro seguros, etc.) y cumple con
los requisitos para acceder a ellos cuando los necesite.
42. La familia no est sujeta a crdito de usura
Acuerdos y compromisos 2008:

Implementacin metodologa de Grupos de
Autoayuda
Implementacin metodologa de educacin
financiera
Microfinance Opportunities
SENA
Ampliacin de cobertura de servicios financieros

Reporte peridico de personas bancarizadas de
SISBEN 1.
RESULTADOS
Resultados
BANCARIZACIN DE LA POBLACIN MAYOR
DE 18 AOS EN COLOMBIA
Julio de 2006:
47.06 %
Septiembre de 2008:
55.60%
BANCARIZACIN DE LA POBLACIN TOTAL EN

COLOMBIA
Julio de 2006:
Septiembre de 2008*:
30.17 %
38.62%
*Fuente: Asobancaria
** Recalculado con la Poblacin del Censo de 2005 Fuente Banca de las
Oportunidades
Resultados
CORRESPONSALES NO BANCARIOS
Total Nacional: 5.085
(a Abril 30 de 2009)
MUNICIPIOS SIN
COBERTURA
BANCARIA
Junio 2006: 309
Abril 2009:
66
MICROEMPRESARIOS QUE HAN

ACCEDIDO A CRDITO POR
PRIMERA VEZ:
Bancos y CFC:
Cooperativas:
357.022
41.800
ONGs:
792.137
TOTAL:
1.190.959
Fuente: Asobancaria, Confecoop, Emprender
(Agosto 2006 Marzo 2008)

Resultados
SALDO DE CARTERA
CRDITO A LA MICROEMPRESA
Julio 2002:
732.000 millones
Julio 2006:
3,5 billones
Abril 2009:
7,4 billones
Crecimiento Jul 06 Abr 09: 112,5 %

Crecimiento Sistema Financiero Jul 06 Abr 09: 64,2 %
IDENTIFICACION
2
3
4
5
INGRESOS Y
TRABAJO
EDUCACION
HABITABILIDAD
DINAMICA FAMILIAR
BANCARIZACION Y
AHORRO

SALUD
NUTRICION
IDENTIFICACION
Los miembros de la familia cuentan con los

documentos esenciales que lo identifican
como ciudadanos colombianos y demuestran
el cumplimiento de requisitos establecidos
por la ley
1.
2.
3.
Los menores entre 0 y 7 anos tienen registro civil, los ninos

entre 7 y 18 anos tienen tarjeta de identidad, y las personas
mayores de 18 anos tienen cedula o contrasena certificada
Los hombres entre 18 y 50 anos tienen libreta militar
La familia incluida en el SISBEN, tiene registrada la informacion
personal de cada uno de sus miembros, exactamente igual a
como aparece en los documentos de identidad vigentes a sus
rangos de edad
INGRESOS Y
TRABAJO
La familia accede a ingresos (monetarios o en

especie) a traves de diferentes medios de
sustento
1.
2.
3.
4.
Los adultos mayores de 60 aos cuentan con algun medio de ingreso

(monetario o en especie)
Al menos un miembro de la familia mayor de 15 aos tiene una
ocupacin remunerada o est vinculada a una fuente de ingresos
autnoma
Las personas en edad de trabajar, que lo requieran, acceden a
servicios de intermediacin laboral o asistencia tcnica o apoyo a
emprendimientos o procesos asociativos o capacitacin laboral o
certificacin de competencias laborales, cuando existan
La familia tiene legalizada la propiedad, la tenencia o la ocupacion
de la tierra de uso, productivo y de la vivienda cuando corresponda
EDUCACION
Los ninos, jovenes y adultos acumulan capital humano y

acceden al conocimiento que les permite su desarrollo
integral
1.
2.
3.
4.
5.
Los ninos y ninas menores de 5 anos estan vinculados a algun programa de

atencion integral en cuidado, nutricion y educacion inicial
Los menores en edad escolar (desde los 5 hasta los 17 anos) que hayan
terminado el ciclo basico (hasta 9 grado) estan siendo atendidos por el
servicio educativo formal y las personas en situacion de discapacidad (hasta
los 22 anos) estan siendo atendidos por el servicio educativo formal o en un
sistema alternativo, que les permita el desarrollo de sus competencias
Los adultos entre 18 y 65 anos (incluidos aquellos en situacion de
discapacidad) estan alfabetizados
Las personas que lo deseen, una vez concluido el ciclo basico, se vinculan a
la educacion media, tecnica, tecnologica o universitaria, o acceden a
programas de formacion para el trabajo
Los ninos y ninas menores de 15 anos, no estan vinculados a actividades
laborales
SALUD
Mediante el acceso preferente al sistema de

salud, todas las personas reciben los servicios de
atencion y participan en los programas de
promocion y prevencion. Asi, la familia reduce la
mortalidad evitable y la morbilidad
1.
2.
3.
4.
Los integrantes de la familia estan afiliados al Sistema General de

Seguridad Social SGSS
La familia accede a intervenciones de promocion de la salud a las
cuales tienen derecho en el marco del SGSS en salud
Los adolescentes y adultos, de ambos sexos, conocen los metodos de
planificacion familiar
Los ninos y ninas de la familia a los 12 meses de edad tienen tres dosis
de vacuna pentavalente (DPT, HB, Hib), los ninos y ninas entre 1 y 2
anos tienen una dosis de vacuna SRP (sarampeon, rubeola y paperas) y
los ninos y nias con 6 anos de edad tienen dos refuerzos de polio y DPT
y uno de SRP
SALUD
Continuacion
5.
6.
7.
8.
Las gestantes de la familia estan inscritas y asisten a los

controles prenatales y reciben atencion institucional en el parto
Los menores de 10 anos de la familia estan inscritos y asisten a
consultas para la deteccion temprana de alteraciones de
crecimiento y desarrollo
Las mujeres y los hombres de la familia asisten a los programas
de tamizaje de cancer de cuello uterino, seno y prostata, segun
la norma establecida y conocen los resultados
Las personas en situacion de discapacidad tienen acceso a los
programas de rehabilitacion (en particular aquellos basados en
la comunidad) y a las ayudas tecnicas necesarias para su
autonomia.
NUTRICION
Todos los miembros de la familia cuentan con

una nutricion adecuada y tienen buenos
habitos en el manejo de alimentos.
1.
2.
3.
La familia dispone, accede y consume alimentos saludables en

cantidad suficiente, de manera permanente y oportuna,
practicando habitos saludables para la manipulacion,
preparacion y consumo de sus alimentos
Los ninos menores de 5 anos, las mujeres gestantes y las madres
en lactancia, disponen de alimentos aptos para el consumo y
acceden a una cantidad suficiente de los mismos, segun sus
requerimientos nutricionales especificos.
Los ninos menores de 6 meses reciben lactancia materna
exclusiva.
HABITABILIDAD
La familia cuenta con condiciones de

habitabilidad segura, acordes con su contexto
cultural.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
La vivienda cuenta con abastecimiento de agua potable y con un

sistema de desagues
La familia dispone y transforma las basuras
La vivienda cuenta con dotacion de un sistema de energia
convencional o alternativa
La vivenda cuenta con espacios diferenciados de bano, cocina,
lavadero y dormitorios.
En la vivienda no viven mas de tres personas en cada cuarto y
los ninos duermen separados de los adultos
La vivienda no tiene pisos de tierra
HABITABILIDAD
Continuacion
7.
8.
9.
Los miembros de la familia cuentan con implementos para

dormir y alimentarse
La familia cuenta con acceso a un sistema de comunicaciones
La vivienda posee materiales adecuados que posibilitan la
seguridad en la infrastructura fisica y mayos bienestar para la
familia en terminos de salud
DINAMICA FAMILIAR
La familia cuenta con un tejido familiar

fortalecido y mecanismos saludables de
convivencia y de expresion de afecto. Ademas,
reconoce la importancia de las relaciones entre
sus integrantes, para su propio desarrollo
1.
2.
3.
La familia elabora y hace seguimiento a su Plan Familiar

La familia accede a informacion y servicios de deteccion temprana,
atencion y recuperacion de las victimas de violencia intrafamiliar y
sexual
Los miembros de la familia conocen los espacios y oportunidades
para acceder a programas y servicios disponibles en su localidad
(organizaciones comunitarias, espacios de recreacion para ninos,
jovenes y para adultos mayores, asociaciones de padres de familia,
centros de educacion, ludotecas, etc) y participan en alguno de ellos.
DINAMICA FAMILIAR
Continuacion
4. La familia con menores de 6 anos conoce y aplica

5.
6.
pautas de crianza humanizada

La familia genera espacios de dialogo y aplica normas
de convivencia familiar y resolucion de conflictos
La familia participa en conjunto con el cuidado e
integracion social de la persona en situacion de
discapacidad

La familia beneficiaria tiene acceso a los

servicios de la justicia formal y no formal para la
solucion de sus conflictos, conocimiento de sus
derechos, fomento de los valores y
fortalecimiento de la convivencia de manera
oportuna y eficaz
1.
2.
3.
La familia conoce sus necesidades juridicas, aprende a identificar la

ruta institucional apropiada de resolucion de conflictos entre las
alternativas que ofrece el sistema de justicia y conoce sus derechos
y deberes ciudadanos
La familia con necesidades juridicas recibe atencion pronta y
oportuna de los operadores de justicia y accede a los mecanismos
alternativos de solucion de conflictos (MASC)
La familia en situacion de desplazamiento recibe acompanamiento
para apoyar el seguimiento a los indicadores de goce efectivo de
derechos

2. Avances en la estrategia:
Ao 2007
-
Delegacin al Consejo Directivo y Comit Coordinador.

Diseo del rol de la entidad y su estructura institucional.
Diseo de estrategia de bancarizacin y ahorro para lnea base
territorial- indicadores de impacto manual operativo.
Conocimiento de caractersticas y programas con poblacin
vulnerable trabajo de campo (Familias en Accin- JUNTOS)
Conocimiento y definicin de metodologas de educacin financiera
y de grupos de autoayuda para poblacin de JUNTOS
Caracterizacin de oferta para familias de JUNTOS

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Una poltica para promover el acceso a servicios financieros buscando equidad social

Es una poltica del Gobierno de Colombia para promover

Alianza pblico privada

propicia el marco regulatorio adecuado y

Promueve reformas al marco regulatorio.

Cuales servicios financieros?

Entorno y Regulacin para promover el

Promocin de Corresponsales No Bancarios

Reforma al rgimen de tasas de inters

Soporte a Oferta y Demanda de Servicios

Apoyo a la Red de Banca de las

Apoyo para la ampliacin de cobertura

Apoyo para ampliacin de acceso para el

Apoyo a la Red de Banca de las

Apoyo para la ampliacin de cobertura

Apoyo para ampliacin de acceso para el

Apoyo para la ampliacin de cobertura

Apertura Corresponsales no Bancarios:

Cooperativas con actividad financiera

Compaas de Financiamiento Comercial

El total de recursos asignados es US $ 3 Mill

Apoyo a la Red de Banca de las

Apoyo para la ampliacin de cobertura

Apoyo para ampliacin de acceso para el

Acceso a Poblacin en Pobreza

Asistencia Tcnica para implementacin de la metodologa en

Cobertura del piloto:

Apoyo a la Red de Banca de las

Apoyo para la ampliacin de cobertura

Apoyo para ampliacin de acceso para el

Acceso al Resto de la Poblacin

tecnologas de microcrdito: MIDAS-USAID

fortalecimiento integral: WOCCU

tcnica para su fortalecimiento: Planet Finance

Pobreza en Colombia Resultados MERPD

En 2005 haba en Colombia

Cul es el objetivo de JUNTOS?

Dimensiones y Logros Bsicos

APOYO PARA GARANTIZAR

Dimensiones y Logros Bsicos

APOYO PARA GARANTIZAR

Banca de las Oportunidades

BANCA DE LAS OPORTUNIDADES EN JUNTOS

40. La familia ahorra a travs de mecanismos financieros (grupos

BANCA DE LAS OPORTUNIDADES EN JUNTOS

Acuerdos y compromisos 2008:

Ampliacin de cobertura de servicios financieros

BANCARIZACIN DE LA POBLACIN TOTAL EN

Total Nacional: 5.085

MICROEMPRESARIOS QUE HAN

Fuente: Asobancaria, Confecoop, Emprender

(Agosto 2006 Marzo 2008)

Crecimiento Jul 06 Abr 09: 112,5 %

Dimensiones y Logros Bsicos

APOYO PARA GARANTIZAR

Los miembros de la familia cuentan con los

Los menores entre 0 y 7 anos tienen registro civil, los ninos

La familia accede a ingresos (monetarios o en

Los adultos mayores de 60 aos cuentan con algun medio de ingreso

Los ninos, jovenes y adultos acumulan capital humano y

Los ninos y ninas menores de 5 anos estan vinculados a algun programa de

Mediante el acceso preferente al sistema de

Los integrantes de la familia estan afiliados al Sistema General de

Las gestantes de la familia estan inscritas y asisten a los