Asuransi s2 Unmal

ASURANSI KESEHATAN
(1)
NURBAATI, SKM, MKM, AAAK
LOGO
MOTO
TIDAK PENTING BERAPA BANYAK YG KAMU

KETAHUI/PELAJARIYANG PALING
PENTING ADALAH BERAPA BANYAK YG
BISA KAMU LAKUKAN DENGAN APA YG
KAMU KETAHUI/PELAJARI
supply dan demand
KESEPAKATAN
Mahasiswa hadir paling lambat 30
menit setelah pertemuan dimulai
Tidak membunyikan HP pada saat
proses belajar mengajar (gunakan
fasilitas getar saja, dan ybs keluar kelas
saat menjawab panggilan)
Apabila dosen berhalangan hadir pada
jadwal yang telah ditentukan, akan
diganti dengan waktu lain yang
disepakati bersama
KOMUNIKASI
MOBILE
STATIS
E-MAIL
Alamat rumah
: 0811725486 & 07219916590

: 081272013654
: (0721)787776
: nurbaati@yahoo.com
:
Komplek Poltekkes jurusan Kesling No. 1,

Jl. Raya Hajimena no. 100 Natar Lampung
Selatan
INDUSTRI LAYANAN KESEHATAN(1)

Karakteristik Industri Layanan Kesehatan
Komoditi (benda dan jasa yang lazim
diperdagangkan untuk memenuhi kebutuhan
manusia baik sebagai konsumsi maupun
produksi)
Konsumsi (consumption goods) : barang yang
dipakai secara langsung atau tidak langsung oleh
rumah tangga konsumen
Investasi (pendayagunaan sumber daya untuk
menunjang kelancaran hasil yang lebih tinggi dan
baik demi menciptakan keuntungan dengan yang
lebih panjang)

Karaktersitik Industri Layanan Kesehatan
Fragmented
Consumer Ignorance
Unneccessary Procedures
Non medical components
Uncertainty & Unpredictable needs
Non Profit motive
Non Competitive

Karakteristik Industri Layanan
Kesehatan
Mix input, joint product & mix output

Labor Intensive
External effect
Public / social goods
Asymetri information
Supply induced demand
INDUSTRI LAYANAN
KESEHATAN
Karaktersitik Industri Layanan
Kesehatan
Fragmented commodity : pasien tidak
berhadapan dengan suatu komoditas
yang utuh
Consumer Ignorance : consumer sangat
tergantung kepada provider. Consumer
tidak tahu banyak tentang jenis
pemeriksaan dan pengobatan yang
diperlukannya
Unneccessary Procedures
Non medical components
INDUSTRI LAYANAN
KESEHATAN
Karaktersitik Industri Layanan
Kesehatan
Uncertainty & Unpredictable needs :
penyakit yang akan dialami merupakan
kejadian yang tidak bisa diprediksi, shg
tdk diketahui scr pasti pelayanan kesh yg
dibutuhkan
Non Profit motive : tidak layak mengambil
keuntungan dr penderitaan org lain
Non /restriction Competitive : tdp
pembatasan praktek kompetisi (spt
pemasaran ) yang menyebabkan
mekanisme pasar tidak sempurna
INDUSTRI LAYANAN
KESEHATAN
Karakteristik Industri Layanan Kesehatan
Mix input, joint product & mix output : yang
dikonsumsi pasien adalah satu paket
pelayanan
Labor Intensive : memerlukan petugas
khusus
External effect : terdapat efek eksternal
dalam penggunaan pelayanan kesehatan,
misal imunisasi
Public / social goods : konsumsi yang tidak
dapat dihindarkan dan setiap orang harus
mengkonsumsi dalam jumlah yang sama
INDUSTRI LAYANAN
KESEHATAN
Karakteristik Industri Layanan
Kesehatan
Asymetri information : kurangnya
informasi dapat menyebabkan gagal
pasar
Supply induced demand : permintaan
terjadi terutama karena adanya
dorongan penawaran ketimbang
dorongan kebutuhan berkaitan dengan
unnecessary prosedure

Demand terhadap layanan kesehatan:
demand terhadap health ( Grossman, 1972 )
demand terhadap layanan kesehatan ( Wirrick &
Barlow, 1964; Sorkin, 1975; Rapoport, 1982; Feldstein,
1983)
Age
Sex
Insurance coverage
Family income
Number of adult ( in family )
Response to minor symptom
Education
Residence / geographics

Demand terhadap layanan kesehatan :
need
a realization of needs
financial resources
a specific motivation
availability of services
price
price of other goods
service
consumer ignorance
consumer taste
BEBERAPA PENGERTIAN
(Public goods, Private goods, Merit goods)
Public Goods (UKM):
Sulit melarang orang menikmatinya

Tidak ada marginal cost untuk pengguna
berikutnya
Eksternalitasnya besar (dampak terhadap
orang lain/orang banyak)
Permintaan (demand) inelastis terhadap harga
Contoh : keamanan, mercusuar, vector control
dll
14
BEBERAPA PENGERTIAN
Private Goods (UKP):
Ada marginal cost untuk pengguna berikutnya

Marginal cost menjadi barriers/penghalang untuk
konsumsi
Eksternalitasnya kecil (dampak hanya terhadap
orang yang bersangkutan)
Rivalry
Permintaan (demand) elastis terhadap harga
Contoh : barang lux, bedah kosmetik, USG untuk
periksa jenis kelamin dll
15
BEBERAPA PENGERTIAN
Merit Goods :
Ada marginal cost

Marginal cost bisa menjadi barriers untuk
konsumsi
Eksternalitasnya besar (dampak terhadap
orang lain/orang banyak)
Permintaan (demand) bisa elastis atau
inelastis terhadap harga
Contoh : pelayanan KIA, Imunisasi, KB dll
16
Pembiayaan Kesehatan
UKP
UKM
Kebijakan Pembangunan kesehatan,

ibarat dua sisi mata uang
Health financing delivery
Demand
side
(public)
Supply
side
(provider)
Akses/
daya
beli
PELAYANAN
KESEHATAN
KOMPREHENSIF DAN
BERKUALITAS
Ketersedia
an sarana
pelayanan
bermutu
Health care delivery
Masy
sehat
Akses
Ke
pu
as
an
r
l
ha
Ma
en
da
h
Apa yang Diinginkan dr Triad Policy
Social Value
Efisiensi
Kualitas
Solidaritas rendah
19
KEBIJAKAN PEMBIAYAAN
Public
Finance
Public
Users
Investment Fee
(tarip)
Insurance
Public
Goods
++++
(*)
Merit
Goods
+++
++
+++
Private
Goods
(**)
++++
++++
++++
(*) Misal : Swasta non-profit, badan sosial dll

(**) Dengan tujuan profit, untuk subsidi silang dan peningkatan mutu
20
Apa Yang Dibiayai?

Publik
Merit
Privat
>>>
>>>
>
Biaya (Marginal
Cost)
(-)
(+)
(+++)
Sifat Eksklusif
(Excludability)
(-)
(++)
(++++)
Kompetisi
(Competition)
(-)
(++)
(++++)
Dampak Terhadap
Masy.Luas
(Externalities)
Kes.Masyarakat,
Promkes, Pemb. Vektor,
DOTS, Fogging,
Pemberdayaan Masy.
Kes. Masy Kuratif,

Imunisasi, Kuratif
Miskin,
Kuratif
Kerangka Pendanaan:
Public goods
no
yes
Demand
Cukup
yes
Katastropik
yes
no
yes
CostEffektif
no
Tidak
no
Miskin
Asuransi,
Equity
yes
Dana
Publik
yes
Publik,
Sosial
Sumber WHR 2000

22
no
no
Regulated
Market
Swasta,
komersial
PEMBIAYAAN KESEHATAN
BERDASARKAN
SKN
BIAYA
KES
Penggalian
Pengalo
kasian
Pembelan
jaan
UKP
UKM
Penduduk
Mampu
Penduduk
Miskin
Masy
Pem
Public-Private Mix
23
Jaminan
Kesehata
n wajib
Jaminan
Kesehata
n sukarela
FOKUS PEMBIAYAAN KES DI MASA MENDATANG

PEMBIAYAAN
KESEHATAN
PRIVATE GOODS
UPAYA KES
PERORANGAN (UKP)
INDIVIDU
SAKIT
Maskin &
Tdk mampu
T.JWB
NEGARA
PUBLIC GOODS
Mampu
UU No.40/2004, SJSN
UU No.24/2011, BPJS
JAMINAN KES NAS
LOKAKARYA DHA KAB TUBA, NOP 2012
UPAYA KES
MASYARAKAT
(UKM)
INDIVIDU SEHAT
& BERSIFAT
PENCEGAHAN
MASY LUAS
(PRVENTIF, PROMOTIF)
PEMERINTAH
OPERASIONAL PROG
BOK, DTPK
3
24
ASURANSI KESEHATAN
Berasal dari bhs Inggris : insurance yang berasal dari
akar kata in sure yang berarti memastikan .
Dalam konteks askes, asuransi memastikan bahwa
seseorang yang menderita sakit akan mendapatkan
pelayanan yang dibutuhkan tanpa harus
mempertimbangkan keadaan ekonominya
PENGERTIAN :
Suatu mekanisme gotongroyong yang dikelola secara
formal dengan hak dan kewajiban yang disepakati
secara jelas
Dalam asuransi, mekanisme gotongroyong ini disebut
risk sharing risiko murni/bukan spekulatif
Karena ada pengumpulan dana, disebut juga risk
pooling
www.themegallery.com
Company Name
Apakah Asuransi
Compulsory/voluntary
Premi
insurer
Benefit
Cash/service
Lanjutan...............
Sebagai jawaban atas sifat ketidak pastian
(uncertain) dari kejadian sakit dan kebutuhan
pelayanan kesehatan
Untuk memastikan bahwa kebutuhan pelayanan
kesehatan dapat dibiayai secara memadai, maka
seseorang atau kelompok kecil orang melakukan
transfer risiko kepada pihak lain
insurer/asuradur/bapel
Dana yang terkumpul merupakan hibah dari
masing-masing penduduk yang akan digunakan
untuk kepentingan bersama
Company Name
CARA-CARA MENGHADAPI RISIKO
Company Name
RISIKO YANG DIASURANSIKAN (1)

HARUS BERSIFAT MURNI (PURE) : Risiko
yang tidak dibuat-buat, dicari-cari atau tidak
dapat dihindari dalam jangka pendek
BERSIFAT DEFINITIF : risiko dapat dg pasti
ditentukan kejadiannya dan difahami bersama
tentang terjadi atau tidak, misal sakit dengan
keterangan dokter, lakalantas dengan keterangan
polisi
BERSIFAT STATIS : probabilitas kejadiannya
relatif statis atau konstan tanpa dipengaruhi
perubahan politik dan ekonomi suatu negara,
misal risiko terkena kanker atau gagal jantung
AKN
RISIKO YANG DIASURANSIKAN (2)

BERDAMPAK FINANSIAL : ada kerugian
finansial karena risiko tersebut, misal biaya
pengobatan atau perawatan, kehilangan
kesempatan untuk mendapat penghasilan dll.
MEASURABLE/QUANTIFIABLE : besarnya
kerugian finansial akibat risiko tersebut dapat
diketahui dengan tingkat akurasi yang tinggi.
Misal kalau sakit berapa biaya yang dibutuhkan
UKURAN RISIKO HARUS BESAR : Dalam
asuransi kesehatan, ada kecenderungan
menjamin pelayanan kesehatan secara
komprehensif. Menjamin pelayanan kesehatan
komprehensif merupakan kombinasi penurunan
risiko (risk reduction) dan transfer risiko
AKN
PRINSIP ASURANSI
Adanya ketidak pastian akan terjadinya
kerugian (uncertainty of loss)
Hal yang diasuransikan dapat diukur dalam
nilai uang (measurable of loss)
Jumlah peserta cukup besar (a large
number of insured)
Kerugian yang potensial terjadi jumlahnya
cukup besar ( a significant size of potential
loss)
Ada cara untuk menanggung risiko secara
bersama-sama (an equitable method of
sharing the risk)
FA
PERSYARATAN TEKHNIS
Adalah besarnya probabilitas kejadian,
besarnya populasi yang terkena risiko suatu
kejadian dan besarnya pool :
Probabilitas suatu kejadian risiko relatif
kecil ( <50%). Misal kejadian gagal ginjal p
<0,001. kalau p-nya besar menyebabkan
biaya premi menjadi besar.
Kerugian tidak boleh mengenai sejumlah
penduduk/peserta yang besar jumlahnya
atau katastropik (WHO = menghabiskan 40
% dari penghasilan RT)
AKN
PERSYARATAN TEKHNIS
Harus ada sejumlah penduduk atau
masyarakat yang homogen yang cukup besar
yang akan terkena risiko (the law of the large
number) Jumlah yang banyak akan terjadi
cross subsidi :
Ekonomi (kaya miskin)
Penyakit (sehat sakit)
Keluarga (sedikit banyak)
Geografis ( dekat - jauh)
Usia (muda tua)
Company Name
Sejarah Asuransi Kesehatan di Dunia

1000 BC
Hukum Laut
A common contribution for the common
goods
China
Sumbangan rutin masyarakat ke sinshe
Masyarakat berobat gratis
Timur Tengah
Pengumpulan dana para kafilah
Santunan ke keluarga yang kehilangan
kepala keluarga di gurun
Company Name
1800 AD
Revolusi Industri
Sickness clubs
Mutual benefit funds
Cooperatives
Societies
Mutual aids societies
Company Name

1848 Perusahaan Asuransi Penumpang
Kereta Api
Asuransi kecelakaan perjalanan
1850 Asosiasi Asuransi Kematian

Asuransi kematian dan cedera tubuh
1883 Otto von Bismarck

Sickness funds (zieken fond)
Pelopor Askessos
Sukarela
Tidak bisa berkembang pesat
Company Name

Jerman
Setiap pekerja wajib ikut Dana Sakit
Dana dikelola sendiri oleh kelompoknya
Sumber dana berasal dari pekerja
Amerika Serikat
Voluntary mutual protection Associations
1847 Asuransi Kesehatan Massachusetts di
Boston
1850 Franklin Health Insurance Company di
Massachusetts
1851 La Societe Francaise de Beienfaisance
Mutuelle di San Francisco, 1952 mendirikan RS
1864 Perusahaan Asuransi Perjalanan Travelers
Company Name

Establishment funds
Mendanai kematian dan disabilitas
1908 UU Kecelakaan Kerja
1917 asuransi disabilitas
1940
1942 Rhode Island
1946 California
1948 New Jersey
1949 New York
Company Name
Social Security
A. Asuransi Kesehatan Nasional (National
Health Insurance) di berbagai negara
Inggris
1911 diperkenalkan
Kontribusi dari pemberi kerja dan
pekerja
Melalui mekanisme pajak
NHS (National Health Services)
Company Name
Social Security
Canada
1961: Medicare
Hanya rawat inap
Menjamin akses universal, portable,
paket jaminan sama untuk semua
penduduk
Otonom di setiap propinsi
1972: menambahkan rawat jalan
Company Name
Social Security
AS
Medicare Part A: rawat inap bagi penduduk > 65
tahun
1970: 18% penduduk < 65 tahun tidak punya
asuransi kesehatan, usulan perubahan perundangan
sering gagal
Asuransi kesehatan swasta lebih dominan
Usulan model:
Kombinasi payroll tax dengan anggaran pemerintah
Medicare diperluas dengan kontribusi wajib seluruh
penduduk
Bantuan premi pemerintah untuk penduduk miskin
Company Name
Social Security
Jerman (pelopor)
1883: Otto van Bismarck
Sickness fund: nirlaba, diselenggarakan
oleh masyarakat sendiri, 420 buah
Semua penduduk < EUR 3.375 per
bulan bayar premi 14% dari upah,
praktis semua penduduk dilindungi
Hanya 10% yang beli asuransi komersial
Company Name
Social Security
Belanda
Mirip Jerman
Pooling risiko biaya medis yang besar
(exceptional medical expenses) di AWBS
Australia
1973: Medicare dikelola Health
Insurance Commissioner
Mereka yang beli asuransi swasta diberi
insentif pengurangan
kontribusi asuransi wajib
Company Name
Social Security
Jepang
Kukoho, Kokumin Kenko Hoken, untuk
self employed, pensiunan,
diselenggarakan oleh pemerintah daerah
Pekerja sektor formal dan informal
diatur dengan UU asuransi sosial
kesehatan
Peserta harus cost sharing 20-30%, ini
menjadi pangsa pasar asuransi
komersial
Company Name
Social Security
Taiwan
1995: Niro NHI dari Departemen
Kesehatan mengelola program Asuransi
Kesehatan Nasional
Tingkat kepuasan 70%
Memasukkan pengobatan tradisional
China ke dalam sistem
Company Name
Social Security
Korea Selatan
1976: asuransi sosial mulai diwajibkan
1989: seluruh penduduk memiliki
asuransi kesehatan (universal
coverage), dikelola 300 badan nir laba
2000: dikelola satu badan nasional,
dengan iuran 8% ditanggung pekerja,
perusahaan dan pemerintah
Company Name
Social Security
Thailand
1996: asuransi kesehatan nasional
diperkenalkan
PNS oleh pemerintah, jaminan sangat liberal
Pegawai swasta oleh Badan Jaminan Sosial
dari Depnaker, jaminan komprehensif
Pekerja informal oleh National Health
Security Office (30 Baht)
Company Name
Social Security
Filipina
1995: UU Asuransi Kesehatan Nasional
menggabungkan asuransi kesehatan
PNS dan swasta
Universal coverage mencapai 60%
penduduk
Paket jaminan belum komprehensif
Company Name
Social Security
Canada
1947: propinsi Saskatchewan asuransi
kesehatan wajib, pelayanan RS saja
1956: pemerintah federal memperluas ke
propinsi lain, dengan rangsangan 50% dana
bantuan
1968: cakupan diperluas sampai rawat jalan di
RS
1977: pendanaan federal diubah dengan block
grant per capita (transfer pajak dan tunai)
1984: denda ke pada propinsi yang
mengizinkan dokter menarik biaya tambahan ke
penduduk
Company Name
Social Security
B. Asuransi Kesehatan Komersial
Amerika Serikat
1908 UU Asuransi Kecelakaan Kerja (Federal)
1911 dimulai di Wisconsin
1910 Dana Bersama Montfomery Ward
Disability income $5-10 per minggu
1911 London Guarantee and Accident

Company di New York
Disability income $5-28.25 per minggu (50% upah)
Asuransi komersial menawarkan long term

schema
Usia 65 tahun ke atas ditanggung negara
Company Name
ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

Perkembangan lambat
Faktor demand
o Budaya : risk taker, sakit dan mati adalah takdir
o Ekonomi : Pendapatan per kapita rendah < USD
1000 pertahun
Faktor supply
o Sedikit asuransi yang menawarkan
o Fasilitas kesehatan kurang berkembang
Faktor regulator
o Lambat mengenalkan konsep asuransi
o Kepastian hukum bisnis asuransi (1992)
Company Name

Asuransi sosial
1947/1951 UU Kecelakaan dan Penyakit
Akibat Kerja
o Kewajiban pengusaha (employers liability)
1960 UU Pokok Kesehatan

o 1985 Dana Sakit oleh Depkes untuk
menyediakan akses pelayanan kesehatan bagi
seluruh rakyat
1967 PMTK 5% majikan dan 1% pekerja

o Kurang berkembang baik
Company Name

1968 Asuransi Kesehatan Pegawai Negeri
5% gaji, iuran PNS, akhirnya turun
menjadi 2%
0.5% gaji, iuran pemerintah (2004),
bertahap akan naik jadi 2%
1968 BPDPK
1984 Perum Husada Bakti
1992 PT ASKES
Menjual juga produk HMO ke swasta/BUMN
Company Name

1977 PP 33/34 Astek
Realisasi Konvensi ILO 102 tahun 1952
Asuransi kecelakaan kerja (0.24%3.2%)
Tabungan Hari Tua yang dikaitkan
dengan Asuransi kematian (2.5%,
dimana 1% oleh buruh)
Asuransi kesehatan masih merupakan
pilot project (5%)
Company Name

1992 UU Jamsostek 20 juta registered
Jaminan Hari Tua (5.7%, dimana 2%
oleh buruh)
Jaminan Kecelakaan Kerja (0.24%1.74%)
Jaminan Kematian (0.5%)
Jaminan Pemeliharaan Kesehatan (3%6%)
o 1.3 juta pekerja, 1.6 juta anggota keluarga
o opting out, bagi perusahaan yang sudah
lebih baik dari JPK Jamsostek
Company Name

2004 UU SJSN
Realisasi pasal 28 UUD 1945, amandemen ke-4
Program
o Jaminan Hari Tua
o Jaminan Kecelakaan Kerja
o Jaminan Kematian
o Jaminan Kesehatan
o Jaminan Pensiun
Konversi program dan badan penyelenggara
dilakukan 5 tahun
Jaminan kesehatan bagi rakyat miskin 36-54 juta
orang dengan penyaluran dana melalui PT Askes
Company Name

Dana Sehat, JPKM, JPK Gakin
1970 Dana Sehat
Upaya pooling dana masyarakat
Kurang berhasil
1992 UU JPKM
Mengambil model HMO
Company Name

1997 Krisis moneter
Social safety net, JPSBK
Bantuan ADB $300 juta (5 tahun)
Pengembangan JPKM, 280 pra Bapel,
Rp 10.000 perkeluarga miskin per
tahun, manajemen fee 8%
Kurang berhasil
Company Name

Asuransi Komersial
1970 multinational company kurang berkembang
(sbg produk tumpangan)
1992 UU Asuransi, jiwa dan kerugian (No2/1992)
o Kesadaran asuransi masih rendah
1993 opt out program JPK Jamsostek (PP14/1993)

Asuransi komersial berkembang, premi Rp 1
Trilyun
JPKM berkembang
JPK Jamsostek kurang berkembang, premi Rp 400
Milyar
Company Name

1999 IHBI bangkrut
Menimbulkan ketidakpercayaan RS,
sehingga minta jaminan uang muka 2
minggu di muka
Company Name

Asuransi s2 Unmal

Uploaded by

Document Information

Original Title

Copyright

Available Formats

Share this document

Share or Embed Document

Sharing Options

Did you find this document useful?

Is this content inappropriate?

Copyright:

Available Formats

Asuransi s2 Unmal

Uploaded by

Copyright:

Available Formats

ASURANSI KESEHATAN

NURBAATI, SKM, MKM, AAAK

TIDAK PENTING BERAPA BANYAK YG KAMU

supply dan demand

: 0811725486 & 07219916590

Komplek Poltekkes jurusan Kesling No. 1,

INDUSTRI LAYANAN KESEHATAN(1)

INDUSTRI LAYANAN KESEHATAN(2)

INDUSTRI LAYANAN KESEHATAN(3)

Mix input, joint product & mix output

INDUSTRI LAYANAN KESEHATAN(4)

INDUSTRI LAYANAN KESEHATAN(5)

Sulit melarang orang menikmatinya

Ada marginal cost untuk pengguna berikutnya

Ada marginal cost

Kebijakan Pembangunan kesehatan,

Apa yang Diinginkan dr Triad Policy

(*) Misal : Swasta non-profit, badan sosial dll

Apa Yang Dibiayai?

Kes. Masy Kuratif,

Sumber WHR 2000

FOKUS PEMBIAYAAN KES DI MASA MENDATANG

LOKAKARYA DHA KAB TUBA, NOP 2012

CARA-CARA MENGHADAPI RISIKO

RISIKO YANG DIASURANSIKAN (1)

RISIKO YANG DIASURANSIKAN (2)

Sejarah Asuransi Kesehatan di Dunia

Sejarah Asuransi Kesehatan di Dunia

Sejarah Asuransi Kesehatan di Dunia

1850 Asosiasi Asuransi Kematian

1883 Otto von Bismarck

Sejarah Asuransi Kesehatan di Dunia

Sejarah Asuransi Kesehatan di Dunia

1911 London Guarantee and Accident

Asuransi komersial menawarkan long term

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

1960 UU Pokok Kesehatan

1967 PMTK 5% majikan dan 1% pekerja

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

1993 opt out program JPK Jamsostek (PP14/1993)

ASURANSI KESEHATAN DI INDONESIA

You might also like