Sistema de Seguros

Formalización de los Seguros

Principales Funciones

Semana 4, Sesión 7
Base Legal de los Seguros

Ley General del Sistema de Seguros

Normas Sobre Pólizas de Seguros

Normas Sobre el Sistema de Seguros

 Obligaciones del Contratante

• Pagar la prima convenida, dentro de los plazos previstos en

el contrato

• Declarar con sinceridad los hechos o circunstancias que

determinan el estado del riesgo

• Durante la vigencia de la Póliza, el asegurado está obligado a

comunicar al asegurador cualquier cambio que experimente
el objeto asegurado.
 Obligaciones del Contratante

• El asegurado está obligado a dar oportuno aviso a la

compañía aseguradora, de la ocurrencia del siniestro,
dentro del plazo estipulado en el contrato, salvo caso de
fuerza mayor.

• El asegurado está obligado a tomar las medidas necesarias

para evitar el siniestro.

• El asegurado debe comunicar al asegurador, la coexistencia

de otros seguros, si ése fuera el caso.

• Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del

siniestro y la cuantía de la pérdida sufrida.
La Póliza de Seguros

El Sumario o Carátula

Condiciones Particulares

Condiciones Generales

Condiciones Especiales
 Pólizas
Condiciones y Contenidos

Las condiciones de las pólizas y las tarifas responden

a la libre competencia en el mercado de seguros

Las pólizas deben establecer las condiciones de la

cobertura de riesgos
 Pólizas
Condiciones y Contenidos
• Requisitos mínimos de las pólizas de seguro (art. 326°)
–Su contenido debe ajustarse a las disposiciones legales que
norman el contrato de seguros
–Las condiciones generales, particulares y específicas deben
estar redactadas en lenguaje fácilmente comprensible
–Los amparos básicos y las exclusiones deben figurar en
caracteres destacados
–Debe figurar el monto de la prima
–Se precisará el número de registro oficial del corredor de
seguros y la comisión que éste va a percibir
 Pólizas
Condiciones y Contenidos
• Prohibidas las Cláusulas que…
–Mediante las cuales los asegurados o beneficiarios renuncien a
las leyes que los favorezcan
–Su redacción sea ambigua o poco clara
–Coloquen al asegurado en desventaja frente a la empresa de
seguros o sean incompatibles con la buena fe o equidad
–Dispongan la pérdida de derechos del asegurado o beneficiario
por incumplimiento de cargas que no guardan consistencia
con el siniestro cuya indemnización se solicita
 Pólizas
Condiciones y Contenidos

• Cobertura del seguro

–Se inicia con la aceptación de solicitud del seguro por
parte de la empresa y el pago de la prima
–Pago de la prima podrá ser total, fraccionado o diferido
–El compromiso de pago fraccionado o diferido debe figurar
por escrito (convenio de pago)
–El incumplimiento de lo establecido en el convenio de pago
origina la suspensión inmediata de la cobertura del
seguro, siempre que no se haya convenido un plazo
adicional para el pago
 Pólizas
Coberturas
Tipos De Pólizas
Todo Riesgo
Riesgo Nombrado
Tipos De Cobertura
A Valor Total
A Primer Riesgo
Modalidades De Cobertura
Todo Riesgo a Primer Riesgo
Todo Riesgo a Valor Total
Riesgo Nombrado a Primer Riesgo
Riesgo Nombrado a Valor Total
El Seguro de Crédito
a la Exportación
 Seguro de Crédito a la
Exportación

“El Seguro de Crédito a la Exportación, es aquel

contrato por medio del cual, el Asegurador,
asume, es decir, se compromete con indemnizar
(pagar), por las pérdidas económicas, en caso
de incumplimiento de pago...”
 Seguro de Caución
Otorgan los Seguros para garantizar el cumplimiento de ciertas
obligaciones adquiridas por parte del tomador del seguro frente
a acreedores de estas obligaciones que serán los asegurados.
Pólizas de Caución, Garantía:
Para Obras Públicas, Servicios y suministros
Para Obras Privadas
De Admisión Temporal
De Importación Temporal
De Almacenes Aduaneros
De Restitución de Derechos Arancelarios
De Agencias de Aduanas
De Obtención y Redención de notas de Crédito Negociables
 Corredor de Seguros

Funciones y Deberes
Intermediar en la contratación de seguros.
Informar al asegurado sobre las condiciones del riesgo
Informar sobre las cláusulas del contrato
Comprobar que la póliza tenga las condiciones con las que
se cubre el riesgo
Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación
del riesgo
 Corredor de Seguros

Funciones Complementarias
Asesorar al asegurado sobre las pólizas de seguros y coberturas
más convenientes respecto a la naturaleza del riesgo
Entregar al contratante o asegurado la Póliza contratada dentro
de los 7 días siguientes a su fecha de recepción
Asistir al asegurado en caso de siniestro, gestionando el
reclamo correspondiente ante la compañía de seguros
 Ajustador de Siniestros

Funciones
 Estimar el valor de los objetos antes del siniestro
 Examinar, investigar y determinar las causas del siniestro
 Calificar, informar y opinar sobre la cobertura del siniestro
 Establecer el monto de las pérdidas
 Señalar el importe a indemnizar
 Establecer el valor del salvamento

NOTA: El peritaje del ajustador NO obliga a las partes

 El Perito de Seguros

Funciones
 Como inspector de riesgos, examinar y calificar un bien,
una responsabilidad o una operación, con la finalidad de
apreciar el riesgo.
 Como previsor, alertar sobre la posibilidad que ocurra un
daño.
 Como inspector de averías, investigar los daños y las
pérdidas, estimando la cuantía así como el valor de los
objetos siniestrados.
 Funciones del Seguro

Función Indemnizatoria
 El Seguro garantiza el resarcimiento de un capital para
reparar o cubrir la pérdida o daño que pueda ocurrir en
cualquier momento tanto a la persona como a su patrimonio

 La indemnización es la cantidad de dinero que desembolsa

la compañía de seguros a favor del asegurado, al producirse
un hecho que pueda dañar a la persona asegurada o a su
patrimonio
 Funciones del Seguro

Función Indemnizatoria
 El asegurador puede cumplir con la obligación de indemnizar
de diversos modos:

• Pagando en efectivo el importe tasado de los daños

• Reparando o reemplazando a su cargo el objeto dañado
• Brindando servicios: seguro de enfermedad, el tratamiento
en hospitales
 Funciones del Seguro
Función Financiera
 Cumple esta función al administrar eficientemente el dinero
que recibe bajo la forma de primas hasta el momento en que
se tiene que producir el pago

 La función financiera del seguro busca obtener una

rentabilidad para las primas pagadas por el asegurado, con el
propósito de buscar una menor carga futura para los
asegurados y otorgar mayor capacidad de respuesta ante lo
imprevisto por parte de la aseguradora al acumular
excedentes que la consolidan
 Contribución de los Seguros

El seguro es una especie de asistencia mutua

organizada en donde la contribución de muchos se
destina al pago de las pérdidas de unos pocos

Es una medida de previsión contra la adversidad para

proteger personas y patrimonios

Sin el seguro no es posible un desarrollo sostenido de

la industria y el comercio
 Contribución de los Seguros
Al ofrecer seguridad a personas y empresas, el seguro
defiende y fomenta su economía

Promueve el ahorro y la inversión, es un engranaje

indispensable en la economía nacional, actuando como
un manto protector amparando la producción,
distribución y consumo de bienes y servicios

Protege al capital y al trabajo, al reponer los medios de

producción
 Asegurando el Aprendizaje
CUOTA
EXCEDENTES PATRIMONIALES DEFINICION
PARTE
PUROS

NATURALEZA
PERSONALES ESPECULATIVOS
PROPORCIONAL

AUTOMATICO PATRIMONIAL
RESPONSABILIDAD CIVIL TIPOS
PERSONAL
NO
PROPORCIONAL
RESPONSABILIDAD
REASEGURO TIPOS RIESGO

IDENTIFICACION
EXCESO EXCESO FACULTATIVO DEFINICION
PERDIDA SINIESTRA- FRECUENCIA
EVALUACION
LIDAD
HISTORIA SEVERIDAD

MERCADO DE PROBABILIDAD PREVISION

COASEGURO
SEGUROS SEGURO DE PERDIDA CONTROL
PREVENCION
ADMINISTRACION
CORREDORES AJUSTADORES ELIMINAR

MANEJO RETENER
PACTADO NO PACTADO TRANSFERENCIA
SINIESTRO TRANSFERIR

COSTO
INFRASEGURO

P.R.A P.R.R DEDUCIBLE SUB CONTRATO

FIJO % S.A. % M.I.