Productos y Servicios Bancarios 4 - Sise

PRODUCTOS Y SERVICIOS
BANCARIOS
Tema IV: Operaciones Activas

PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS
¿POR QUE ES
IMPORTANTE EL
CREDITO o
PRESTAMO?
MODALIDADES DE PRESTAMOS
PRESTAMO VEHICULAR
 Es un préstamo de fácil acceso destinado a la adquisición de

vehículos nuevos o usados de servicio público y particular, para
transporte terrestre de pasajeros, carga liviana y pesada, con tasas
competitivas y plazos acordes a la capacidad de pago del cliente,
así mismo se ofrece la modalidad de préstamo a través de líneas
para personas naturales y jurídicas para optimizar su flota de
transportes.
PANDERO SCOTIABANK
 Requisitos:
 Tener un Ingreso mínimo neto de S/1600 tanto en Lima como

Provincia.
 Ser mayor 19 años y menos de 70 años. La edad al finalizar el

préstamo deberá ser menor a 75 años.
 Antigüedad laboral de 6 meses para dependientes y de 24

meses para independientes.
PRESTAMO HIPOTECARIO
 Son aquellos prestamos que se otorgan para la compra de una

vivienda, terreno, construcción o ampliación de una propiedad a
cambio de una hipoteca sobre el bien que se esta adquiriendo, en
algunos casos se suele poner alguna segunda propiedad como
garantía si el monto solicitado supera la capacidad de pago que
puede demostrar el solicitante del préstamo.
TE FINANCIAMOS SCOTIABANK
 Adquisición de vivienda (casa o departamento).
 Terreno urbanizado en ciudad.
 Casa de playa o campo.
 Construcción de vivienda.
 Ampliación de vivienda.
REQUISITOS HIPOTECARIO SCOTIABANK
 Tener un ingreso mínimo individual o conyugal de S/1000 mensual

en Lima y Provincias.
 Tener mínimo 19 años y 69 años al solicitar el préstamo. Al finalizar

el préstamo, el cliente debe ser menor de 75 años.
NUEVO CREDITO MIVIVIENDA
 El Nuevo Crédito MIVIVIENDA es un préstamo hipotecario que

permite financiar la compra o construcción de una vivienda. El
beneficio principal del Nuevo Crédito MIVIVIENDA es el Premio al
Buen Pagador, un descuento de S/17000 ó S/6000 como premio a
la puntualidad en el pago de las cuotas mensuales.
¿QUÉ VIVIENDAS FINANCIA EL CRÉDITO MIVIVIENDA?
 Bien terminado o Bien futuro (en proyecto o en construcción) con

garantía hipotecaria.
 Viviendas de primera venta.
 Valor de viviendas desde 14 UIT (S/56,700.00) hasta 100 UIT

(S/405,000). 1 UIT = S/4050
 Viviendas en cualquier localidad del país.
 Casas y/o departamentos.
 Construcción en sitio propio y/o mejoramiento de vivienda.

PRESTAMO CONVENIO O DESCUENTO POR PLANILLA
 Es un Préstamo personal a condiciones preferentes que se otorga a

trabajadores de entidades públicas o privadas que hayan firmado
previamente un acuerdo con la entidad bancaria, y cuya modalidad
de pago de cuotas es a través del descuento por planilla; es decir, el
empleador descuenta del sueldo del trabajador el monto de la cuota
antes de depositar el sueldo en su cuenta de ahorros.
PRESTAMO EDUCATIVO
 Son prestamos en soles o en dólares que van destinados

exclusivamente a financiar estudios de post grados,
maestrías, especializaciones u otros. Como requisito
primordial es contar con un ingreso mensual bruto de S/1000
y ser mayor a los 20 años de edad.
PRESTAMO ELECTRO
 Es un préstamo destinado para financiar la compra de una

LINEA BLANCA o de cualquier artefacto electrodoméstico
ofrecida por la tienda comercial, el financiamiento lo puede
hacer la misma tienda o una entidad financiera.
TIENDAS COMERCIALES ENTIDADES FINANCIERAS
(1) EL GALLO MAS GALLO ( ) HIRAOKA
(2) TIENDAS EFE ( ) BANCO AZTECA
(3) HIRAOKA ( ) FINANCIERA EFECTIVA
(4) LA CURACAO ( ) FINACIERA EFECTIVA
(5) ELEKTRA ( ) GRUPO MONGE

PRESTAMO CON GARANTIA LIQUIDA (activo fijo)
 Son aquellos prestamos brindados por las IFIs para capital de

trabajo, con una garantía liquida real de por medio.
 Ejemplo:
• Unidad de transporte (liviano o pesado).
• Maquinarias.
PRESTAMO AGRICOLA
 Es una modalidad de préstamo destinada principalmente a la

atención de necesidades de capital para el mejoramiento y
sostenimiento del sector agrícola y ganadero, en cuyo otorgamiento
se exige como contraparte una garantía. Normalmente el crédito
agrícola es promovido por el Estado a través de instituciones
formales, tanto públicas como privadas.
PRESTAMOS GRUPALES
 Este producto está dirigido a microempresarios y negocios de

pequeña escala, pero de alto margen y rotación que podrán
apalancarse en este producto para hasta duplicar sus ventas, este
préstamo deberá tener un mínimo de 12 personas, todas con un
negocio y deben conocerse mutuamente. La autoselección del grupo
implica que todos en el grupo aprueben la admisión de un nuevo
socio y el monto del préstamo. El grupo debe depositar el 5% del
préstamo en una cuenta mancomunada, pero esto no es una
garantía contra el préstamo, sólo un fundamento de pago futuro.
CREDITO PERSONAL
 Un crédito personal es aquel que se otorga para un uso libre

del dinero solicitado, por ejemplo para un viaje, comprar una
nueva computadora, cancelar otras deudas, etc. El banco o
entidad financiera por lo general solicita menos requisitos para
gestionarlo, inclusive existen créditos personales pre
acordados en donde un cliente bancario puede disponer de un
determinado dinero cuando lo desee sin presentar ningún tipo
de documentación al momento de realizar la operación.
PRESTAMO PIGNORATICIO
 Son aquellos préstamos dirigidos a Personas Naturales que

requieran de un crédito rápido, basado en la entrega física de
objetos de oro como garantía.
 Nº de Piezas: Cantidad de objetos de oro dejados en

garantía.
 Descripción: Características del objeto de oro dejado en

garantía.
 Peso de Oro: Peso Neto en oro del objeto dejado en

garantía, este peso es expresado en gramos.
 Valor de Tasación: Es el valor del oro según promedio del

mercado local (precio de compra y venta en el mercado)
 % de Cobertura: Porcentaje máximo del valor total de

tasación del objeto de oro dejado en garantía con la que se
cobertura el préstamo, el cual, es establecido por la IFI.
 Interés: Es el alquiler o rédito que se recibe o se paga por el

uso de un dinero o especie valorada en calidad de préstamo.
 Interés a la Fecha: Interés que se genera desde la fecha del

desembolso o la última fecha de renovación o la última fecha
de pago a la fecha que se va a realizar la operación.
 Interés al vencimiento: Interés que va a pagar el Cliente al

final de la fecha de vencimiento (por los 30 días) desde la
fecha de desembolso a la fecha de renovación.
 Plazo de Renovación (n): Es el lapso de tiempo establecido

en una transacción comercial, periodo de vigencia del contrato
de préstamo (30 días)
 Tasa de Costo Efectivo Anual: Es aquella tasa de interés
que determina el costo real de crédito en el cual se incluye
todos los costos y gastos que la operación genera.
 Renovación de un crédito: Operación en que el cliente

genera un nuevo plazo (30 días) para el vencimiento de su
Crédito Oro realizando un pago como mínimo los intereses a
la fecha de pago y el 5% del capital del crédito.
 Cancelación de un crédito: Operación en que el cliente pagó

el total del Capital adeudado a la fecha más los intereses a la
fecha de pago.
EJEMPLO
 Un Cliente solicita un Crédito prendario, y deja como garantía

una pulsera de oro que pesa 4.5 gramos de oro de 18 Kilates,
el plazo para renovar el préstamo debe ser cada 30 días, %
de cobertura = 80% i = 6%, gastos de legalización de
contrato = S/6.00 ¿Cuánto es el préstamo? ¿Cuánto es la
cuota a pagar? ¿Cuánto es el monto recibido por el cliente o
Monto a desembolsar?.
DESARROLLAR TODAS LAS FORMULAS
 Tabla de Valores de Tasación.
VALOR DE
MATERIAL MONEDA TASACION (POR
GRAMO)
ORO KILATES 16 SOLES 116.31
ORO KILATES 18 SOLES 135.00

 Tenemos la siguiente información:
 No de Piezas = 01
 Descripción = Pulsera lomo de corvina.
 Plazo de Renovación (n) = Cada 30 días.
 Peso en oro de 18 K = 4.5 gramos.
 Valor de Tasación= S/135.00
 % de Cobertura (%Cob) = 80%

1 = FÓRMULA PARA CALCULAR EL MONTO DEL

PRÉSTAMO
MP = (PESO x Valor de Tasación x % de Cobertura)
 Donde:
 MP = Monto del Préstamo.
 PESO= Peso Neto de la Prenda.
 V. Tasación = Valor de Tasación. (Según tabla)
 % de Cobertura = 80%
 Aplicando la fórmula:
MP = (PESO x Valor de Tasación x % de Cobertura)
 MP = (4.5 Gramos x S/135.00 x 80%)
 MP = (607.5 x 80%)
 MP = S/486.00
2 = FÓRMULA PARA CALCULAR EL INTERÉS A PAGAR
I = (MP * ((1 + i)n/30 – 1))
 Donde: I= Monto de interés a pagar.
 i = 6% TEM
 MP = Monto del Préstamo.
 n = Plazo de Renovación.
I = (486.00 * ((1 + 0.06)30/30 – 1))
 I = (468.00 * ((1.06) -1))
 I = S/29.16
3 = FÓRMULA PARA CALCULAR EL PRÉSTAMO A UNA

SOLA CUOTA
C = (MP * ((1 + i)n/30))
 Donde: i = 6% TEM
 MP = Monto del Préstamo.
 n = Plazo de Renovación.
 C = Cuota
C = (486.00 * ((1 + 0.06)30/30))
C = (486.00 * (1.06))
C = S/515.16
 Entonces:
 Cuota a pagar: Intereses + capital
 Cuota a pagar: 29.16 + 486.00
 Cuota a pagar: S/515.16

4 = FÓRMULA PARA CALCULAR EL MONTO A DESEMBOLSAR
MD = (MP – GL)
 Donde:
 MD = Monto Desembolsado al Cliente
 MP = Monto del Préstamo
 GL = Gastos Legalización de Contrato
 MD =MP – GL
 MD = 486.00 - 6.00
 MD = S/480.00
5 = FÓRMULA PARA CALCULAR LA TASA DE COSTO
EFECTIVA MENSUAL
TCEM = (((MC/MD)n/30 – 1)*100)
 Donde:
 TCEM= Tasa de Costo efectivo Mensual.
 MC = Monto de Cuota.
 MD = Monto Desembolsado.
 n = Plazo
TCEM = (((515.16/480.00)30/30 – 1)*100)
 TCEM = (((1.07325) -1)*100)
 TCEM = (0.07325 * 100)
 TCEM = 7.33%
6 = FÓRMULA PARA CALCULAR LA TASA DE COSTO

EFECTIVA ANUAL
TCEA = (((1 + TCEM/100)n – 1)*100)

 Donde:
 TCEA= Tasa de Costo Efectivo Anual
 TCEM = Tasa de Costo Efectivo mensual correspondiente al periodo

de pago de la cuota.
 n = Plazo
TCEA = ((1 + 0.07325)12 – 1)*100)
TCEA = (((1.07325)12 – 1)*100)
TCEA = ((2.335666 – 1)*100)
TCEA = (1.335666 * 100)
TCEA = 133.57%
EJERCICIO
 Un Cliente solicita un Crédito prendario, y deja como garantía

un anillo de oro que pesa 3.5 gramos de oro de 16 Kilates, el
plazo para renovar mi préstamo debe ser cada 30 días, % de
cobertura = 70% i = 7%, gastos de legalización de contrato =
S/8.00 ¿Cuánto es mi préstamo? ¿Cuánto es la cuota a
pagar? ¿Cuánto es el monto recibido por el cliente o Monto a
desembolsar?.
DESARROLLAR TODAS LAS FORMULAS

MAPA CONCEPTUAL
Tasa de
Instituciones
emprendimiento interés segmentación
financieras
%
TRABAJO ACADEMICO
 Solicitar un préstamo microempresa en una entidad financiera,

asumiendo que usted es una persona dependiente o independiente
y decir cuales son los pasos que se siguen para la aprobación de
dicho crédito.
• Monto.
• Plazo.
• Plan de inversión o destino del préstamo.

PRESTAMO MICROEMPRESA
 El producto Préstamo Microempresa está dirigido a apoyar la

actividad micro empresarial de los emprendedores, tanto para capital
de trabajo como para inversión en activos.
Plan de inversión PLAZO (Mínimo – Máximo)

 Capital de trabajo 3 – 12 meses
 Activo fijo 3 – 24 meses
 Fines de vivienda 24 meses a mas
 Prestamos por campañas.
 Prestamos por temporadas.

ETAPAS DEL PROCESO

CREDITICIO
PROSPECCION
 El proceso comienza con la identificación de la sucursal o agencia a

partir de la cual se realizará la investigación de mercado y posterior
promoción del crédito.
PROMOCION DEL CREDITO
 Procedimiento para informar a las personas naturales y jurídicas

sobre los microcréditos que La entidad brinda con el propósito de
ofertar una financiación que satisfaga las necesidades del cliente.
Acudiendo a zonas en donde se encuentra su público objetivo:
 Mercados, Bodegas, Centros comerciales, negocios varios, etc.

 El crédito permite que usted tome prestado el dinero de mañana

para obtener algo hoy. Cuando usted usa el crédito para comprar
algo, en realidad está prometiendo que cancelará su deuda. Usted
está usando hoy su ingreso del futuro.
MIBANCO
(cono este)
CHOSICA CHACLACAYO HUAYCAN SANTA ATE CARAPONGO SANTA HORACIO

CLARA ANITA ZEVALLOS
INFORME DE CREDITOS PARA CLIENTES NUEVOS O
RECURRENTES
 Las instituciones realiza labores de asesoría financiera para el

cliente y también desempeñan funciones de asesoría de inversiones
y gestión de activos y pasivos. Todo esto se ofrece, junto con la
información sobre los productos ofertados, con el objeto de que los
Asesores de Negocios presenten al cliente el producto financiero
más conveniente.
 El asesor de negocios debe informar de manera clara y completa:
 1) Requisitos y condiciones.
 2) Cuotas, tasas y comisiones.
 3) Proceso del Otorgamiento del producto. Simulación de cuota.
 4) Documentos y condiciones del producto.
 Luego de haber convencido al cliente citar una fecha de visita.

RECEPCION DE DOCUMENTOS
 El cliente realiza la entrega de los documentos solicitados por el

Asesor de negocios.
 Se verifica autenticidad de los documentos in situ.

EVALUACION DEL EXPEDIENTE DE CREDITO
 La desarrolla el Asesor de Negocios, quien evalúa los expedientes

con la tecnología crediticia de acuerdo a las políticas de créditos de
la institución.
 Análisis de la Moral de Pago (cualitativo)
 Evolución del Negocio.
 Experiencia, relaciones familiares, referencias de proveedores,

familiares, laborales, análisis de la calificación en la central de
riesgos, relación edad del cliente vs. El patrimonio.
MAYOR RENTABILIDAD
 Análisis de la actividad económica desarrollada por el cliente.
 Revisión y comprobación del comportamiento de pago del titular y

demás intervinientes del crédito en las centrales de riesgos, SBS,
EQUIFAX, RENIEC, SUNAT, SUNARP, SAT, etc. Evaluar el crédito in
situ para verificar la información brindada por el cliente.
 En la mayoría de los créditos, el cliente desarrolla la actividad

económica principal en el seno de la unidad familiar, donde se
comprueba si posee casi todo su patrimonio.
 Análisis de la Capacidad de Pago (cuantitativo)
 En este contexto, el Asesor de Negocios visita al prestatario

recogiendo la información, para la elaboración del Balance General
y el Estado de Ganancias y Perdidas (ratios económicos y
financieros), Flujo de Efectivo, Anexa fotografías , documenta
ingresos para luego ingresar toda la información al sistema
informático y verificar el destino del Crédito.
EVALUACION DE GARANTIAS
 La garantías son formas de asegurar el cumplimiento de una

obligación de pago mediante la reacción de una variable a favor del
acreedor. El Asesor de Negocios, determina el procedimiento para
evaluar las garantías que el solicitante ofrece, de acuerdo a las
políticas y reglamento de crédito de La Caja, luego procede a
ingresar la garantía al sistema informático.
 Los Tipos de garantías son:
 Garantías Preferidas (Garantías reales)
 Garantías Personales.
 Garantías No Reales (Con Documento Inscrito, Con Documento no

Inscrito, Sin Documentos).
COMITE DE CREDITOS
 Revisan y evalúan la propuesta de crédito para aprobarla o

denegarla.
 Registra la resolución de comité en el sistema informático.

 Aprobar o Denegar en base a su criterio negociador con su equipo
de trabajo.
• Cliente en la actualidad 100% normal,
pero historial crediticio reciente negativo,
cuenta con ingresos para asumir la
deuda.
• Cliente 100% normal, además de tener
endeudamiento creciente.
• Cliente con saldo deudor en el sistema
financiero por S/2000, monto máximo
manejado S/5000, solicita S/20000 para
KW.
• Cliente con deuda decreciente, trabaja
con solo una entidad financiera, tiene
ingresos y buenas referencias personales
y comerciales.
• Cliente con apalancamiento de garantía del
30%, según política debe estar por encima
del 50%
• Según política la constancia de posesión
expedido por la municipalidad tiene peso real
máximo de S/10000, cliente solicita S/20000
• Según política la constancia de posesión

expedido por la municipalidad tiene peso real
máximo de S/10000, cliente solicita S/2000
• Cliente con ingresos por encima del

promedio (cuota/excedente = 0.30) además
de presentar garantía liquida y buenas
referencias personales y comerciales.
DESEMBOLSO
 Desembolso de Préstamos es el conjunto de actividades que se

llevan a cabo a fin de realizar el desembolso de dinero que ha
obtenido el cliente a través de un proceso de crédito.
 Área de Operaciones:
 Verifica nombres y direcciones del cliente.
 Realiza el registro de las garantías (Si lo hubiera) y su vinculación

con el crédito.
 Realiza el procedimiento del desembolso del crédito.
 Abona en efectivo o a una cuenta apertura por el cliente.

SEGUIMIENTO- Post Venta
 Es el conjunto de actividades que se llevan a cabo a fin de controlar

el pago de cuotas de clientes que hayan recibido crédito en La
Institución con la finalidad de asegurar el pago del mismo, brindarle
un mejor servicio al cliente y minimizar el riesgo de pérdida para la
empresa.
 Cada analista de créditos realiza el seguimiento de los créditos que

tramitó y que forman parte de su cartera asignada. Se hace
seguimiento de los clientes que tienen cuotas vencidas así como
también de los buenos pagadores como prospectos para nuevos
créditos.
RECUPERACION
 El proceso de Recuperaciones se encarga de prevenir pérdida por

créditos impagos otorgados a clientes que no cumplen con sus
obligaciones con La Institución. El proceso comprende desde la
evaluación de los créditos no pagados hasta la ejecución del cobro
coactivo de las garantías del crédito. Este proceso puede resultar en
una renegociación con el cliente, lo cual se traduce en un crédito
reestructurado.
ETAPAS DE RECUPERACION
 Recuperación Extrajudicial (A cargo de Asesor y Gestor de

Cobranza)
 Recuperación Judicial (Área de Recuperaciones, Abogados

Externos)
 Recuperación de Difícil Cobranza (Empresas o personas

especializadas en recuperación)
El protesto de pagare
 Antes de protestar el pagare, se le advierte al cliente con previo

aviso (uso de cartas)
 CARTA VERDE (aviso): Se le indica al cliente el pago de su

préstamo con un promedio de 15 a 30 días de atraso.
 CARTA AMARILLA (aviso Pre judicial): Se le indica al cliente el

pago de su préstamo indicándole que será reportado en la central de
riesgos de manera negativa con un promedio de 31 a 90 días.
 CARTA ROJA (aviso Judicial): Se inicia el proceso judicial pasado

los 91 días del vencimiento del préstamo.
Ejercicios
 Enlazar de acuerdo a los días de atraso:
(A) 150 Días ( ) Carta amarilla
(B) 25 Días ( ) Carta verde
(C) 54 Días ( ) Carta verde
(D) 91 Días ( ) Carta roja
(E) 62 Días ( ) Carta amarilla
(F) 16 Días ( ) Carta roja

EJERCICIO
 Un Cliente solicita un préstamo microempresa para capital de trabajo
por el monto de S/5000 a una tasa de interés anual de 39.29% a un
plazo de un año.
 ¿Cuánto es la tasa efectiva mensual: TEM?
 ¿Cuánto es la tasa efectiva diaria: TED?
 ¿Cuánto es la cuota a pagar?
 ¿Cuánto es el costo del Seguro de Desgravamen? (Usar el rango
menor)
 ¿Calcular el periodo de gracia? (1 mes de gracia)
 ¿Calcular los días acumulados al periodo de gracia: interés de
gracia?
 ¿Calcular la Tasa de Costo Efectiva Anual: TCEA?
 a) Calculo de la Tasa Efectiva Mensual.
TEM = [[[(1+TEA)30/360]-1]*100]
 Donde:
• TEM : Tasa efectiva mensual.
• TEA : Tasa efectiva anual.
• P : Periodo entre cuota (30 días por ser mensual).
TEM = [[[(1+39.29%)30/360]-1]*100]
TEM: 2.8%
 b) Calculo de la Tasa Efectiva Diaria.
TED = [[[(1+TEM)1/30]-1]*100]
TED = [[[(1+2.8%)1/30]-1]*100]
TED: 0.0921%
 c) Calculo de la cuota a pagar.
C = Monto * [(1+i)n * (i)
(1+i)n-1]
C = 5000 [(1+0.028)12 * (0.028)
(1+0.028)12 - 1]
C = S/496.33
 d) Calculando el Seguro de Desgravamen.
Rango menor (S/0.00065) – Rango mayor (S/0.00085)
MSD = (Monto * (0.00065) * n)
30
 Donde:
 MSD = Monto de seguro de desgravamen
 M = Saldo Capital o Monto del Préstamo
 n = Plazo mensual
MSD = (5000 * (0.00065) * 31 días)
30
MSD = S/3.35
• Si el cliente solicita un periodo de gracia de 31 días (01 mes)
¿Cuánto sería el interés a pagar?
 e) Calculo del periodo de gracia.
P. GRACIA= [[[(1+TEM)DA/30]-1] * M]
• Donde:
• TEM = Tasa Efectiva Mensual
• M = Capital o Monto del Préstamo
• DA = Días acumulados por cuota (31)
P. GRACIA= [[[(1+2.8%)31/30]-1] * 5000]
P. GRACIA= S/144.74
• Si se le agrega 15 días durante el proceso de pago al periodo de
gracia. ¿Cuánto de mas deberá pagar el cliente?
 f) Se vuelve a calcular el interés compensatorio del interés de gracia

a la fecha del pago de la primera cuota.
Interés de gracia: [[[(1+TEM)15/30]-1]* P.G]
IG= S/2.01
 IG = S/144.74 + S/2.01 = S/146.75

 g) Formula para calcular la TCEA.
• Para el cálculo de la TCEA se aplica la siguiente formula.
TCEA = [( (1 + TEM )p - 1) * 100]
TCEA: 39.3%
EJERCICIO
 Un Cliente solicita un préstamo microempresa para capital de trabajo por el
monto de S/6500 a una tasa de interés anual de 47.69% a un plazo de un

año y medio.
 ¿Cuánto es la tasa efectiva mensual: TEM?
 ¿Cuánto es la tasa efectiva diaria: TED?
 ¿Cuánto es la cuota a pagar?
 ¿Cuánto es el costo del Seguro de Desgravamen? (Usar el rango mayor)
 ¿Calcular el periodo de gracia? (2 meses de gracia)
 ¿Calcular los días acumulados al periodo de gracia: interés de gracia?
 ¿Calcular la Tasa de Costo Efectiva Anual: TCEA?

EJERCICIO MODELO EXAMEN FINAL
 Luchito es dueño de la Bodega “DON TOMATITO” y solicita un

préstamo microempresa a la CMAC TRUJILLO para compra de
activo (conservadora), use el plazo máximo para capital de trabajo
mas 4 meses por ser activo, el monto solicitado fue de S/18000, pero
solo se le aprobó el 88% por no tener historial crediticio, la tasa
aplicada; promedio final de TEA (39%, 45%, 51%, 47%, 52%).
 Existe dos meses de periodo de gracia.
 Aparte del mes de periodo de gracia la fecha de la primera cuota

suma 18 días más.
 Use el rango máximo para el MSD.

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PRODUCTOS Y SERVICIOS

Tema IV: Operaciones Activas

 Es un préstamo de fácil acceso destinado a la adquisición de

 Tener un Ingreso mínimo neto de S/1600 tanto en Lima como

 Ser mayor 19 años y menos de 70 años. La edad al finalizar el

 Antigüedad laboral de 6 meses para dependientes y de 24

 Son aquellos prestamos que se otorgan para la compra de una

 Adquisición de vivienda (casa o departamento).

 Terreno urbanizado en ciudad.

 Casa de playa o campo.

REQUISITOS HIPOTECARIO SCOTIABANK

 Tener un ingreso mínimo individual o conyugal de S/1000 mensual

 Tener mínimo 19 años y 69 años al solicitar el préstamo. Al finalizar

 El Nuevo Crédito MIVIVIENDA es un préstamo hipotecario que

¿QUÉ VIVIENDAS FINANCIA EL CRÉDITO MIVIVIENDA?

 Bien terminado o Bien futuro (en proyecto o en construcción) con

 Viviendas de primera venta.

 Valor de viviendas desde 14 UIT (S/56,700.00) hasta 100 UIT

 Viviendas en cualquier localidad del país.

 Casas y/o departamentos.

 Construcción en sitio propio y/o mejoramiento de vivienda.

 Es un Préstamo personal a condiciones preferentes que se otorga a

 Son prestamos en soles o en dólares que van destinados

 Es un préstamo destinado para financiar la compra de una

(1) EL GALLO MAS GALLO ( ) HIRAOKA

(2) TIENDAS EFE ( ) BANCO AZTECA

(3) HIRAOKA ( ) FINANCIERA EFECTIVA

(4) LA CURACAO ( ) FINACIERA EFECTIVA

(5) ELEKTRA ( ) GRUPO MONGE

 Son aquellos prestamos brindados por las IFIs para capital de

• Unidad de transporte (liviano o pesado).

 Es una modalidad de préstamo destinada principalmente a la

 Este producto está dirigido a microempresarios y negocios de

 Un crédito personal es aquel que se otorga para un uso libre

 Son aquellos préstamos dirigidos a Personas Naturales que

 Nº de Piezas: Cantidad de objetos de oro dejados en

 Descripción: Características del objeto de oro dejado en

 Peso de Oro: Peso Neto en oro del objeto dejado en

 Valor de Tasación: Es el valor del oro según promedio del

 % de Cobertura: Porcentaje máximo del valor total de

 Interés: Es el alquiler o rédito que se recibe o se paga por el

 Interés a la Fecha: Interés que se genera desde la fecha del

 Interés al vencimiento: Interés que va a pagar el Cliente al

 Plazo de Renovación (n): Es el lapso de tiempo establecido

 Renovación de un crédito: Operación en que el cliente

 Cancelación de un crédito: Operación en que el cliente pagó

 Un Cliente solicita un Crédito prendario, y deja como garantía

ORO KILATES 16 SOLES 116.31

ORO KILATES 18 SOLES 135.00

 Tenemos la siguiente información:

 Descripción = Pulsera lomo de corvina.

 Plazo de Renovación (n) = Cada 30 días.

 Peso en oro de 18 K = 4.5 gramos.

 Valor de Tasación= S/135.00

 % de Cobertura (%Cob) = 80%

1 = FÓRMULA PARA CALCULAR EL MONTO DEL

MP = (PESO x Valor de Tasación x % de Cobertura)

 MP = Monto del Préstamo.

 PESO= Peso Neto de la Prenda.

 V. Tasación = Valor de Tasación. (Según tabla)

MP = (PESO x Valor de Tasación x % de Cobertura)

 MP = (4.5 Gramos x S/135.00 x 80%)

2 = FÓRMULA PARA CALCULAR EL INTERÉS A PAGAR

I = (MP * ((1 + i)n/30 – 1))