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MOGROVEJO
ESCUELA DE DERECHO
2018 – Il
I
CAPITULO I
DELITOS FINANCIEROS
El término
delito refiere, cualquier delito, no violento que da
financiero lugar a una pérdida económica.
• Generalmente no son denunciados, ya que las instituciones optan por resolver los
incidentes internamente.
• Existe la percepción de que se encuentran entre los delitos de mas rápido
conocimiento.
• Las repercusiones en países desarrollados, quizás sean más fácil de contener, por el
tamaño de sus economías, en cabio en los países en desarrollo es mayor, y la capacidad de
los gobiernos es limitada.
• La complejidad dificulta la tipificación de las conductas delictivas
Delitos Financieros
Financiero
en beneficio de los usuarios.
• Fomenta la innovación de productos y servicios.
• Expande las oportunidades de negocio.
Economía
formación de un patrimonio.
• Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.
• Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de
empleo.
• Mejora la competitividad / productividad de la economía.
Rendimiento y Costo Efectivo
Rendimiento Efectivo
Es calcular la real ganancia que una persona natural o jurídica obtiene al
depositar su dinero en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera.
Costo Efectivo
Es calcular el real costo que una persona natural o jurídica asume al
solicitar un crédito en una entidad bancaria, financiera y/o microfinanciera.
¿En qué consisten los delitos financieros?
Pánico financiero
Negar información
Empresas ilegales
El bien jurídico tutelado en los delitos financieros tiene
tres dimensiones de protección claramente
Señalesde Alertas:
¡Cuidado coneste tipode
propuestas!
“Invitación a reclamar el saldo millonario de una
cuenta en un banco del exterior”, para lo cual le
solicitan proporcionar el número de una cuenta
bancaria y brindar algunos datos personales.
¡Usted ha ganado…!.
“Si usted no se arriesga, nunca será rico”.
“Tome la decisión de inmediato”.
“Puede facilitarnos su número de tarjeta de
crédito para constatar la información”.
“Alguien pasará a recoger el dinero”.
“Un miembro de su familia falleció, sufrió un
accidente o fue detenido por la policía”. Le
piden que retire una cantidad de dinero para los
trámites’ o las ‘medicinas’.
“Hola abuelita, sufrí un accidente, no le digas
nada a mamá...”
Modalidades más comunes
¿Cómo puedo
de estafa evitar ser
engañado?
Pirámide
Financiera Phishing Cuide sus datos, su
información fin anciera
Consiste en solicitar a los participantes Es una modalidad de estafa que utiliza es privada.
un monto de dinero con la promesa de el envío de un
imagen correo
de una electrónico
empresa o que
obtener grandes ganancias en poco suplanta la
tiempo, asimismo le exigen incluir a más
No haga caso a correos electrónico
tipo “spam” ni a las ofertas como: s
personas a cambio de mayores entidad formal (mediante el uso de
ganancias. los colores y logotipo de dicha “es una oportunidad que no se
Al inicio, estas empresas informales empresa) con el objetivo de obtener repetirá jamás”.
pagan lo prometido buscando datos como claves, cuentas bancarias,
acumular una buena cantidad de números Si alguien lo contacta para ofrecer
participantes, para luego desaparecer de tarjeta de crédito, entre otros, oportunidades de inversión de le
con todo el dinero captado. para utilizarlos de forma fraudulenta. bajo riesgo y alta rentabilidad,
Manténgase alejado.
Nunca realice una transacción de
un lugar público (cabina de interne
un cibercafé, entre otros). Los dato sde
que ingrese pueden ser apropiados por t,
personas inescrupulosas. s
II
CAPITULO II
DELITOS BANCARIOS
DELITOS BANCARIOS
• La Normatividad Bancaria ha
surgido con el objetivo de regular
adecuadamente las actividades
bancarias que se llevan a cabo
dentro del sistema financiero.
• De esta manera se regula la
conducta de los diferentes
elementos que lo conforman
como son los Bancos, Cajas de
Ahorro, Financieras, etc.
Infracciones administrativas
• Son aquellas que van en
contra del normal desarrollo
de las actividades que estan
estipuladas en la ley del
sistema financiero y conexas.
• Un ejemplo seria el
rompimiento del Secreto
Bancario.
Delitos contra el orden financiero.
• Lo que protegen es el
sistema crediticio.
• Es un interese general que
es protegido por la
sociedad.
• Para llevar a cabo un
control de las mismas debe
de intervenir a su vez el
orden administrativo del
mismo.
Código Penal Peruano
• Concentración de créditos.
• Omisión de Información
• Intermediación Financiera Irregular.
• Obtención fraudulenta de créditos.
• Condicionamientos de Créditos.
• Desvío fraudulento de créditos.
• Omisión de provisiones.
• Información Privilegiada.
• Qué es el Lavado de Activos?
• Es el conjunto de operaciones realizadas por una o
más personas naturales o jurídicas, tendientes a
ocultar o disfrazar el origen ilícito de bienes o
recursos que provienen de actividades delictivas. El
delito de lavado de activos, se desarrolla usualmente
mediante la realización de varias operaciones,
encaminadas a encubrir cualquier rastro del origen
ilícito de los recursos.
• En el Perú, el 26 de Junio del 2002 se promulgó la Ley
Penal contra el Lavado de Activos (Ley Nº 27765), la
misma que extiende el Lavado de activos a otros
delitos como fuentes generadoras de ganancias
ilegales.
Tipología
Artículo 244.- Concentración crediticia
El director, gerente, administrador, representante legal,
miembro del consejo de administración, miembro de comité
de crédito o funcionario de una institución bancaria, financiera
u otra que opere con fondos del público que, directa o
indirectamente, a sabiendas, apruebe créditos, descuentos u
otros financiamientos por encima de los límites operativos
establecidos en la ley de la materia, será reprimido con pena
privativa de libertad no menor de cuatro ni mayor de diez
años y con trescientos sesenta y cinco a setecientos treinta
días-multa.
-Tipicidad objetiva:
Sujeto Activo:
Calidad especial (director, gerente, administrador,
miembro de comité de crédito, representante legal, miembro del consejo de
administración o funcionario de una institución bancaria)
.
-Tipicidad objetiva: