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PRÓXIMOS
SEGURO DE PESSOAS
PASSOS
• É contrato de garantia contra riscos previstos. Não há transferência de riscos, uma vez que o
segurado continua com a eventualidade de sofrer o sinistro e não o segurador;
• Compete privativamente à União legislar sobre seguros – art. 22, VII, CF.
Partes:
• Segurador: quem assegura contra os riscos;
• Segurado: quem contrata proteção para seus interesses.
É contrato:
• Bilateral;
• Oneroso;
• Aleatório;
• De adesão;
• De Execução continuada;
• Formal ou informal? Art. 758, CC – o contrato de seguro prova-se com a exibição da apólice ou
do bilhete de seguro e, na falta deles, por documento comprobatório do pagamento do
respectivo prêmio.
Resseguro
• Bilhete de seguro – efetivam contratos de seguros que possuem autorização legal e dispensam a
emissão da apólice;
• A apólice ou o bilhete mencionarão os riscos assumidos, o início e o fim de sua validade, o limite da
garantia e o prêmio devido e, quando for o caso, o nome do segurado e o do beneficiário – art. 760, CC;
• Os riscos cobertos pelo segurados são exclusivamente os constantes da apólice, dentro dos limites que
ela fixar.
Risco
• O risco segurável é o acontecimento possível, futuro e incerto ou de data incerta, que não pode ser
evitado pela vontade das partes;
• Enunciado n. 370, IV Jornada de Direito Civil: nos contratos de seguro por adesão, os riscos
predeterminados no art. 757, parte final, devem ser interpretados de acordo com os arts. 421, 422,
424, 759 e 799 do CC e 1º., III, da CF.
Risco
• Art. 762, CC: nulo é o contrato de seguro para garantia de risco proveniente de ato doloso do
segurado, do beneficiário, ou do representante;
• Art. 781, CC: a indenização não pode ultrapassar o valor do interesse segurado no momento do
sinistro.
Prêmio
• É a prestação fixada previamente com base em cálculos atuariais que se apoiam em uma análise
de probabilidades feitas pelo segurador.
• O segurador não pode segurar o bem por valor superior recebendo o prêmio sobre esse
montante (art. 781, CC);
• Se a coisa se desvaloriza, a indenização não pode ultrapassar o valor que possuía no momento
do sinistro;
• Em caso de mora do segurador, poderá a indenização ultrapassar o limite máximo de garantia
fixado na apólice – art. 781, CC;
• Art. 780, CC – garantia das coisas transportadas. A vigência da garantia, no seguro de coisas
transportadas, começa no momento em que são, pelo transportador recebidas, e cessa com a
sua entrega ao destinatário.
A responsabilidade do transportador é objetiva.
• Art. 783, CC – cláusula de rateio: o seguro de um interesse por menos do que efetivamente
valha acarretará a redução proporcional da indenização, na hipótese de sinistro parcial e se não
houver disposição em contrário.
• Art. 785, CC – é válida transferência do contrato de seguro a terceiro, por alienação ou cessão
do interesse segurado, salvo disposição em contrário;
• Art. 786, CC – sub-rogação do segurador nos direitos do segurado (art. 346, III, CC).
Súmula 188, STF: o segurador tem ação regressiva contra o causador do dano, pelo que
efetivamente pagou, até o limite previsto no contrato de seguro.
Compreende:
• Seguro de acidentes pessoais: destina-se a garantir ao segurado, quando vitimado por um
acidente coberto, indenização em dinheiro por invalidez permanente, total ou parcial, diárias de
incapacidade temporária, prestação de assistência médica ou reembolso das despesas com essa
assistência, bem como indenização pecuniária aos beneficiários do segurado no caso de sua
morte, também por acidente;
• Seguro de vida: segurador se obriga a pagar ao beneficiário um capital ou uma renda, por
morte do segurado ou para a hipótese de sobreviver por um prazo determinado;
• Seguro de sobrevivência, dotal ou misto: o seguro é dotal quando os contratantes ajustam o
pagamento do capital ao próprio segurado, após determinado prazo estipulado no contrato.
• O segurado deve abster-se de qualquer ato que possa aumentar o risco – art. 768, CC;
• O seguro de vida tem natureza aleatória e nítido caráter de uma estipulação em favor de terceiro;
• O segurado deve agir com a mais estrita boa-fé e veracidade, fazendo declarações exatas e
completas – arts. 765 e 766, CC.
Seguro de vida:
• Art. 789, CC – o capital é livremente estipulado.
Pode-se fazer o seguro sobre a própria vida ou sobre a vida de outrem;
O seguro pode ser individual ou coletivo;
Pode ser contrato mais de um seguro.
• Art. 791, CC – substituição do beneficiário pode ser livremente realizada, salvo se o segurado
expressamente renunciou a esta faculdade ou se o seguro não tiver como causa declarada a
garantia de outra obrigação.
Seguro de vida:
• Beneficiário for omitido na apólice – regra dos arts.792 e 793, CC.
O prêmio será pago por metade ao cônjuge (ou companheiro – art. 793, CC) não separado
judicialmente, independente do regime do casamento;
O restante será pago aos herdeiros, obedecida a ordem de vocação hereditária – art. 792, CC;
Estando o cônjuge falecido separado ou viúvo, e não havendo herdeiros necessários,
beneficiar-se-ão aqueles que necessitem do segurado para sua própria subsistência, desde
que efetivamente provem essa condição.
• Art. 798, CC – seguro de vida e suicídio. O beneficiário não tem direito ao capital estipulado quando
o segurado se suicida nos primeiros dois anos de vigência do contrato, ou de sua recondução depois
de suspenso.
Ressalvada a hipótese do caput do art. 797, CC, é nula a cláusula contratual que exclui o
pagamento do capital por suicídio do segurado;
Súmula 61, STJ – o seguro de vida cobre morte por suicídio não premeditado;
Súmula 105, STF – salvo se tiver havido premeditação, o suicídio do segurado, no período
contratual de carência, não exime o segurador do pagamento do seguro.
Seguro de vida:
• Enunciado n. 542, VI Jornada de Direito Civil: a recusa de renovação da apólices de seguro de vida
pelas seguradoras em razão da idade do segurado é discriminatória e atenta contra a função social
do contrato;
• Enunciado n. 543, VI Jornada de Direito Civil: constitui abuso de direito a modificação acentuada
das condições de seguro de vida e de saúde pela seguradora quando da renovação do contrato.
Obrigações do segurado
• Pagar o prêmio – art. 764, CC.
Enunciado n. 371, IV Jornada de Direito Civil: a mora do segurado, sendo de escassa
importância, não autoriza a resolução do contrato, por atentar ao princípio da boa-fé
objetiva.
• Comunicação ao segurador logo que tenha ciência do incidente suscetível de agravar o risco – art.
769, CC;
• Abster-se de aumentar os riscos – art. 768, CC;
• Redução do risco, via de regra, não afeta o prêmio estipulado. No entanto, se a redução for
considerável o segurado poderá pedir revisão do prêmio ou resolução do contrato – art. 770, CC;
• Comunicar o sinistro – art. 771, CC.
Obrigações do segurado
Atraso no pagamento do prêmio:
• Não opera resolução do contrato ipso iure;
• Art. 763, CC – não terá direito a indenização o segurado que estiver em mora no pagamento do
prêmio se ocorrer o sinistro antes de sua purgação.
Enunciado n. 376, IV Jornada de Direito Civil: para efeito da aplicação do art. 763 do CC, a
resolução do contrato depende de prévia interpelação;
• Art. 51, CDC – é abusiva a resolução do seguro em face da mora no pagamento do prêmio.
Obrigações do segurador
• Pagar em dinheiro (regra) o prejuízo resultante do risco constante na apólice – art. 776, CC. O
segurador poderá exonerar-se provando:
Dolo do segurado;
Que o valor dado à coisa é superior ao real;
Que se trata de segundo seguro sobre a coisa, pelo mesmo risco e no seu valor integral;
Caducidade da apólice pelo não-pagamento do prêmio;
Inexistência de cobertura para o sinistro ocorrido;
Descumprimento de obrigações, especialmente no tocante ao agravamento dos riscos e à
falta de comunicação do sinistro.
• Art. 772, CC – responsabilidade pelo não pagamento do sinistro no prazo avençado;
• Art. 775, CC – responsabilidade pelos prepostos.
Prazos
Prescreve em um ano a pretensão do segurado contra o segurador ou deste contra aquele contado o prazo:
a) Para o segurado, no caso de seguro de responsabilidade civil, da data em que é citado para responder
à ação de indenização proposta por terceiro prejudicado, ou da data que a este indeniza, com a
anuência do segurador;
Exercícios de revisão