BAB V

ASURANSI SYARIAH

• A. SEJARAH ASURANSI SYARIAH

• PADA ZAMAN NABI MUHAMMAD SAW, KONSEP ASURANSI SYARIAH SUDAH
DIKENAL DENGAN SEBUTAN AL-AQILA. SAAT ITU SUKU ARAB TERDIRI ATAS
BERBAGAI SUKU BESAR DAN KECIL. SEBAGAIMANA KITA KETAHUI, RASULLULAH
ADALAH KETURUNAN SUKU QURAIS, SALAH SATU SUKU YANG TERBESAR.
MENURUT DICTIONARY OF ISLAM, YANG DITULIS THOMAS PATRICK, JIKA ADA
SALAH SATU ANGGOTA SUKU YANG TERBUNUH OLEH ANGGOTA SUKU LAIN,
SEBAGAI KONPENSASI, KELUARGA TERDEKAT SI PEMBUNUH AKAN MEMBAYARKAN
SEJUMLAH UANG DARAH ATAU DIYAT KEPADA PEWARIS KORBAN.
• AL’- AQL ADALAH DENDA, SEDANGKAN MAKNA AL’-AQIL ADALAH ORANG YANG
MEMBAYAR DENDA. BEBERAPA KETENTUAN SISTEM AQILAH YANG MERUPAKAN
BAGIAN DARI ASURANSI SOSIAL DITUANGKAN OLEH NABI MUHAMMAD SAW
DALAM PIAGAM MADINAH YANG MERUPAKAN KONSTITUSI PERTAMA DI DUNIA
SETELAH HIJRAH KE MADINAH
• DALAM PASAL 3 KONSTITUSI MADINAH, RASULLULAH MEMBUAT KETENTUAN
MENGENAI PENYELAMATAN JIWA PARA TAWANAN. KETENTUAN TERSEBUT
MENYATAKAN BAHWA JIKA TAWANAN TERTAHAN OLEH MUSUH KARENA
PERANG,PIHAK DARI TAWANAN HARUS MEMBAYAR TEBUSAN KEPADA MUSUH
UNTUK MEMBEBASKANNYA.
B. ARTI ASURANSI

KATA ASURANSI DIAMBIL DARI BAHASA BELANDA, “ASSURANTIE”.

DALAM HUKUM BELANDA DISEBUT “VERZEKERING”, YANG BERARTI PERTANGGUNGAN.
ISTILAH TERSEBUT KEMUDIAN BERKEMBANG MENJADI “ASSURADEUR” YANG BERARTI
PENANGGUNG DAN TERTANGGUNG DISEBUT”GEASSUREERDE”.

c. USAHA ASURANSI
RUANG LINGKUP USAHA ASURANSI MELIPUTI USAHA JASA KEUANGAN DENGAN CARA
MENGHIMPUN DANA MASYARAKAT MELALUI PENGUMPULAN PREMI ASURANSI.
ASURANSI JUGA MEMBERIKAN PERLINDUNGAN KEPADA ANGGOTA MASYARAKAT PEMAKAI JASA
ASURANSI TERHADAP KEMUNGKINAN TIMBULNYA KERUGIAN KARENA SUATU PERISTIWA YANG
TIDAK PASTI ATAU TERHADAP HIDUP ATAU MENINGGALNYA SESEORANG.

D. DASAR- DASAR ASURANSI SYARIAH

ASURANSI DALAM BAHASA ARAB DISEBUT AT-TA’MIN.
PIHAK YANG MENANGGUNG ASURANSI DISEBUT MU’AMMIN DAN PIHAK YANG MENJADI
TERTANGGUNG DISEBUT MU’AMMAN LAHU ATAU MUSTA’MIN.
AT-TA’MIN BERASAL DARI KATA “AMANAH” YANG BERARTI MEMBERIKAN
PERLINDUNGAN,KETENANGAN,RASA AMAN SERTA BEBAS DARI RASA TAKUT.
ISTILAH MEN-TA’MIN-KAN SESUATU BERARTI SESEORANG MEMBAYAR ATAU
MEMBERIKAN UANG CICILAN AGAR IA ATAU ORANG YANG DITUNJUK MENJADI AHLI
WARISNYA MENDAPATKAN GANTI TERHADAP HARTANYA YANG HILANG.
 E. FALSAFAH
FALSAFAH YANG MENDASARI ASURANSI SYARIAH ADALAH BAHWA UMAT MANUSIA
MERUPAKAN KELUARGA KEMANUSIAAN. AGAR KEHIDUPAN BERSAMA DAPAT
TERSELENGGARA SESAMA UMAT UMAT MANUSIA HARUS TOLONG MENOLONG, SALING
BERTANGGUNGJAWAB, DAN SALING MENANGGUNG SATU SAMA LAIN.

• TAKAFUL YANG BERARTI SALING MENANGGUNG ANTAR UMAT MANUSIA

MERUPAKAN DASAR PIJAKAN KEGIATAN MANUSIA SEBAGAI MAKHLUK SOSIAL.ATAS
DASAR PIJAKAN TERSEBUT, DIANTARA PARA PESERTA BERSEPAKAT MENANGGUNG
BERSAMA DIANTARA MEREKA ATAS RISIKO YANG DIAKIBATKAN OLEH
KEMATIAN,KEBAKARAN,KEHILANGAN, DAN SEBAGAINYA.DENGAN DEMIKIAN
ASURANSI SYARIAH HARUS BERSIFAT UNIVERSAL DAN BERLAKU SECARA UMUM.
• MENURUT FATWA DEWAN SYARIAH NASIONAL MAJELIS ULAMA INDONESIA (DSN-
MUI) TENTANG PEDOMAN UMUM ASURANSI SYARIAH.
• ASURANSI SYARIAH ADALAH USAHA SALING MELINDUNGI DAN TOLONG
MENOLONG DIANTARA SEJUMLAH ORANG/PIHAK MELALUI INVESTASI DALAM
BENTUK ASET DAN ATAU TABARRU YANG MEMBERIKAN POLA PENGEMBALIAN
UNTUK MENGHADAPI RISIKO TERTENTU MELALUI AKAD (PERIKATAN) YANG SESUAI
DENGAN SYARIAH.
• ASURANSI SYARIAH BERSIFAT SALING MELINDUNGI DAN TOLONG MENOLONG
YANG DIKENAL DENGAN ISTILAH “TA’AWUN”, YAITU PRINSIP HIDUP SALING
MELINDUNGI DAN SALING MENOLONG ATAS DASAR UKHUWAH ISLAMIAH ANTARA
SESAMA ANGGOTA PESERTA ASURANSI SYARIAH DALAM MENGHADAPI
MALAPETAKA.
F. PREMI

• PADA ASURANSI SYARIAH, PREMI YANG DIBAYARKAN PESERTA ADALAH BERUPA SEJUMLAH
DANA YANG TERDIRI ATAS DANA TABUNGAN DAN TABARU. DANA TABUNGAN DIANGGAP
SEBAGAI DANA TITIPAN DARI PESERTA (LIFE INSURANCE) YANG AKAN DIOLAH OLEH
PERUSAHAAN DENGAN MENDAPATKAN ALOKASI BAGI HASIL (AL-MUDHARABAH). DANA
TABUNGAN DAN HASIL INVESTASI YANG DITERIMA PESERTA DIKEMBALIKAN KEPADA PESERTA
KETIKA PESERTA MENGAJUKAN KLAIM BAIK BERUPA KLAIM NILAI TUNAI MAUPUN KLAIM
MANFAAT ASURANSI.
• SEMENTARA ITU, TABARRU MERUPAKAN INFAK/SUMBANGAN PESERTA YANG BERUPA DANA
KEBAJIKAN YANG DINIATKAN SECARA IKHLAS JIKA SEWAKTU-WAKTU AKAN DIGUNAKAN UNTUK
MEMBAYAR KLAIM ATAU MANFAAT ASURANSI .
• HAL INI SEJALAN DENGAN PERINTAH ALLAH S.W.T. DALAM SURAT AL-BAQOROH AYAT 261 DAN
HADIS NABI MUHAMMAD SAW YANG DIRIWAYATKAN OLEH BUKHARI,NASAI,HAKIM DAN
BAIHAQI.
• ****SALING MEMBERI HADIAHLAH,KEMUDIAN SALING MENGASIHI*****
• AKAD TABARRU INI DALAM ASURANSI SYARIAH MENURUT SYAIKH HUSAIN HAMID HISAN
MERUPAKAN PERWUJUDAN DARI TA’AWUN DAN TADHAMUN.
• DALAM AKAD TABARRU,ORANG YANG MENOLONG DAN BERDERMA (MUTABARRI) TIDAK
BERNIIAT MENCARI KEUNTUNGAN DAN TIDAK MENUNTUT PENGGANTI SEBAGAI IMBALAN ATAS
PEMBERIANNYA.
G. VISI DAN MISI

• ASURANSI SYARIAH MENGEMBAN MISI DAN VISI:

• MISI AQIDAH
• MISI IBADAH (TA’AWUN)
• MISI ISGHTISHODI”EKONOMI”
• MISI KEUMATAN
• MISI DAN VISI TERSEBUT WAJIB DILAKSANAKAN SEMUA PIHAK YANG TERLIBAT DALAM PENGELOLAAN
ASURANSI SYARIAH KHUSUSNYA DAN KEGIATAN LEMBAGA KEUANGAN SYARIAH LAINNYA.

H. TAKAFUL
ASURANSI SYARIAH DIKENAL JUGA DENGAN NAMA TAKAFUL YANG SECARA ETIMOLOGI BERARTI MENJAMIN
ATAU SALING MENANGGUNG. SEDANGKAN DALAM PENGERTIAN MUA’MALAH BERARTI SALING MEMIKUL RESIKO
DIANTARA SESAMA ORANG SEHINGGA ANTARA SATU DAN LAIN MENJADI PENANGGUNG ATAS RESIKO YANG
LAIN. HAL ITU DIKENAL DENGAN SISTEM SHARING OF RISK. SISTEM YANG DIJALANKAN DALAM ASURANSI
SYARIAH INI DIDASARKAN ATAS AZAS SALING MENOLONG DALAM KEBAIKAN DENGAN CARA MENGELUARKAN
DANA TABARRU ATAU DANA IDDAH, SUMBANGAN, DAN DERMA YANG DITUJUKAN UNTUK MENANGGUNG
RISIKO.
PENGERTIAN TAKAFUL DALAM MUA”AMALAH DIDASARKAN PADA TIGA PRINSIP DASAR :
1. SALING BERTANGGUNGJAWAB;
2. SALING BEKERJASAMA;
3. SALING MELINDUNGI.
(Abdullah Amrin, Jakarta: 2006)
DALIL ALQURAN & HADIST
TENTANG ASURANSI
• DALAM AL QURAN DAN HADIST MEMANG TIDAK TERDAPAT SATU KATAPUN YANG
MENGHARUSKAN UMAT UNTUK BERASURANSI, KARENA ASURANSI ADALAH KEGIATAN
MUA’MALAH YANG DATANG KEMUDIAN SETELAH ZAMAN NABI MUHAMMAD SAW. NAMUN ADA
BEBERAPA DARI ALQURAN YANG TEKNIK PELAKSANAANNYA SANGAT DIMUNGKINKAN AGAR
UMAT KHUSUSNYA UMAT ISLAM MENGAMBIL LANGKAH AGAR BERASURANSI. PERINTAH-
PERINTAH TERSEBUT SANGAT BERKAITAN KEPADA KEMASLAHATAN UMAT MANUSIA ITU
SENDIRI AGAR MANUSIA SENANTIASA :
• 1. MENJAGA DIRINYA
• 2. MENJAGA HARTANNYA
• 3. MEMPERSIAPKAN MASA DEPANNYA
• 4. MEMELIHARA AGAMANNYA
FIRMAN ALLAH SWT DAN HADIST NABI MUHAMMAD YANG
BERKAITAN DENGAN HAL TERSEBUT :

• 1. SURAT AL-MIDAH AYAT 2

• SURAT INI MENGANJURJAN KEPADA KITA