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Mas afinal o que é garantia?
‡ A contração de financiamento é a operação que
envolve o maior risco nos negócios, isto porque
o dinheiro é a mercadoria de maior liquidez.
Na contratação de empréstimo a instituição abre
mão da liquidez e fica com a mera promessa de
receber a coisa emprestada, que pode retornar
ou não. E, mesmo que retorne, pode não ser da
mesma forma líquida que saiu. O risco, portanto,
não poderia ser maior.
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àarantias Pessoais

‡ As garantias pessoais são também

chamadas de fidejussória em virtude da
elevada confiança que deve haver entre
prestador e favorecido. As garantias
pessoais são: a fiança e o aval.
(amos descobrir o que é fiança?

‡ Fiança é negócio jurídico acessório que

tem por finalidade prestar garantia de
pagamento de uma obrigação principal a
qual adere. O devedor da obrigação
principal é chamado de afiançado, cujo
pagamento o fiador garante.
„e quem se cobra primeiro?
‡ Pela regra, o fiador só está obrigado a
pagar caso o devedor principal não o faça.
O pagamento deve ser exigido primeiro do
devedor afiançado. É o benefício de
ordem a favor do fiador. Porém, a lei abriu
alternativa para que o fiador possa
renunciar a este benefício, passando a ser
devedor solidário e principal pagador,
como se fosse aval.
Pode haver mais de um fiador para
o mesmo contrato?
‡ Havendo mais de um fiador na mesma
obrigação, a responsabilidade será
solidária. É a chamada co-fiança.
‡ Havendo solidariedade entre os fiadores,
aquele que realizar o pagamento,
subrroga-se no direito do credor, ou seja,
poderá cobrar a dívida toda do devedor,
bem como a cota devida pelos demais
fiadores.
E como o banco legitima a fiança?
‡ A fiança pode ser prestada por cláusula
contratual no mesmo instrumento
obrigacional do negócio principal. A
obrigação do fiador cessa com a morte,
transmitindo-se aos herdeiros até a força
da herança, os efeitos decorrentes da
responsabilidade até a ocasião.
E o aval?
‡ No aval, como ocorre na fiança, o avalista
se obriga pelo avalizado. Assim como o
fiador se obriga pelo afiançado,
comprometendo-se a satisfazer a
obrigação no todo ou em parte, caso o
devedor principal não a cumpra.
O avalista que paga, subrroga-se nos
direitos derivados da propriedade do título.
Aval é igual a fiança?
‡ A) Na fiança é necessária a formalização da
obrigação do fiador por escrito; no aval, basta o
lançamento da assinatura do avalista no título;
B) A fiança é um contrato acessório. O aval é
autônomo;
C) Na fiança a responsabilidade é subsidiária,
salvo estipulação em contrário. No aval a
responsabilidade é sempre solidária;
„) A fiança é dada para garantir contratos. O
aval é dado para garantir títulos de créditos;
Aval é igual a fiança?

‡ F) A fiança pode ser dada num documento

em separado. O aval só pode ser dado no
próprio título ou em folha anexa;
à) A fiança é garantia pessoal. O aval, ao
contrário, garante diretamente o título.
àarantias Reais:
‡ Elas garantem o crédito por meio
de coisas portadoras de valor
econômico, pertencentes ao
prestador da garantia, para maior
segurança do retorno dos
créditos deferidos pelas
instituições.
uais são as garantias reais?

‡ Penhor;
‡ Caução;
‡ Hipoteca;
‡ Alienação Fiduciária;
‡ Anticrese;
‡ FàC.
(amos conhecer o Penhor?

‡ É o direito real que se constitui

pela entrega da coisa como
garantia da coisa móvel, passível
de apropriação. A entrega efetiva
do bem nos termos de direito é
chamada de tradição.
Existe mais de um tipo de penhor?

‡ Penhor Convencional;
‡ Penhor Legal.
Penhor Convencional
‡ Penhor convencional deriva da vontade dos
contratantes que o constitui. É negócio jurídico
acessório: depende de um negócio jurídico
principal.
Extinto o negócio jurídico principal, também se
extingue o penhor. Penhor tem por
característica a indivisibilidade, ou seja, mesmo
com pagamento parcial da dívida principal, não
será liberada parte da garantia.
Penhor Legal
‡ É o constituído pelo legislador sobre os
bens móveis de fregueses, consumidores
e inquilinos a favor dos hospedeiros,
estalajadeiros, fornecedores de pousadas
ou alimentos e donos de prédios, por
dívida decorrente dessa relação jurídica.
É feito como a retenção dos bens e
requerimentos de homologação de penhor
ao juiz.
E a tal da hipoteca?
‡ É uma garantia sólida por servir-
lhe de objeto, bens de maior
significado econômico, que são
os bens imóveis. Assim
considerados também navios,
aeronaves, mesmo que em
construção.
Ainda sobre hipoteca:
‡ O bem hipotecado permanece na posse do
devedor hipotecante, que permanece com a
livre disposição desses bens, podendo,
inclusive, aliená-los ou onerá-los novamente.
Isto não prejudica o credor hipotecário, porém o
devedor hipotecante não pode praticar atos que
coloquem em risco o bem hipotecado ou
provoque sua deterioração. A coisa hipotecada
responde pelo pagamento da obrigação
principal.
Mais hipoteca:
‡ Hipoteca é contrato acessório, depende
de um contrato principal para existir.
A hipoteca é indivisível; assim, mesmo
que o bem que compõe a garantia possa
ser dividido em partes, cada parte
conserva o gravame como se o bem não
estivesse dividido. O cartório de registro
competente é o da localização dos bens
da garantia.

 
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‡ ‡ O hipotecante deve ter legitimidade e

capacidade. Isto significa que deve ser titular do
bem a ser onerado e ter capacidade para
aliená-lo;
‡ Se a hipoteca se constituir através de contrato
acima de certo valor, será da essência do ato
instrumento público;
‡ A vigência do ônus real hipotecário é de 30
anos; é prazo máximo admitido por lei, porém é
passível de renovação.
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A) Com a extinção da obrigação principal;
B) Com a perda do domínio por parte do
devedor hipotecante;
C) Com o perecimento da coisa;
„) Com a renúncia do credor;
E) Com a sentença transitada em julgado;
F) Com a prescrição.
E a Alienação Fiduciária?

‡ É um contrato que tem a finalidade de

garantir o cumprimento de uma obrigação.
O devedor transfere como garantia a
propriedade da coisa para o credor,
continuando, porém, na posse da mesma.
E quando termina de pagar o
contrato?
‡ Cumprida a obrigação, extingue-se a
propriedade fiduciária, voltando à propriedade
plena ao titular anterior.
‡ Se o prestador da garantia, o fiduciante, não
pagar a obrigação, o objeto vai à venda, não
podendo o fiduciário ficar com o bem.
‡ Servem como objeto da alienação fiduciária os
bens imóveis e móveis em geral, desde que
infungíveis.
Só pra conhecimento«
‡ Na alienação fiduciária constituída sobre
veículos automotores, bem como navios e
aeronaves, a repartição competente para
o registro é aquela incumbida da emissão
do controle de suas respectivas licenças
que deverá anotar em seus certificados de
registro.
Anticrese?? O que é isso?
‡ A anticrese, enfim, é direito real sobre
bem imóvel pelo qual o devedor transfere
a sua posse ao credor, para que este
perceba e retenha os seus frutos,
imputando-os no pagamento da dívida. Ou
seja, pela anticrese, o credor obtém a
posse da coisa, a fim de perceber os seus
frutos e aplicá-los no pagamento da
dívida.
Anticrese«
‡ O novo Código Civil, em relação ao direito
real de anticrese, introduziu a
possibilidade de remição do bem.
‡ A fragilidade encontra-se na possibilidade
de o devedor alienar os bens de seu
domínio, não dispondo o credor de
nenhum meio eficaz de preservação do
seu interesse creditório, o que acaba
desestimulando a concessão de crédito.
E o FàC?
‡ FUN„O àARANTI„OR „E CRɄITO
‡ É uma associação civil sem fins lucrativos
que tem como objetivo prestar garantia de
crédito contra instituições dele
participantes, nos casos de decretação de
intervenção, liquidação extrajudicial ou
falência da instituição, ou ainda, quando o
Banco Central reconhecer o estado de
insolvência da instituição.
Mais um pouco de FàC
‡ O FàC tem como participantes as
instituições financeiras e as associações
de poupança e empréstimos. O FàC
garante os seguintes créditos até o limite
de R$20.000,00(vinte mil reais) por
pessoa: depósitos à vista; depósitos de
poupança; depósitos a prazo; letras de
câmbio, imobiliárias ou hipotecárias.
Algumas perguntas e respostas:
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‡ Página 141
‡ Exercícios: 101 ao 107.
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